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1、匯付科技pos機

匯付科技pos機

出品 | 懂財帝

“12年前，我開始創業，開始逆生長，今年28歲。”

今年6月29日，掌舵者周曄向懂財帝笑道，匯付天下IPO只是一個開始，現在開始二次創業征程。

12年前，他從銀聯離開，創立了匯付天下。

這位老兵曾被譽為“中國網上支付的拓荒者”，在支付領域摸爬滾打25年，他完整見證了中國金融行業科技化的軌道。

在他看來，中國支付行業經歷30年蝶變之后，迎來新的機遇。

第一個十年從1993年開始，中國模仿美國之路，即Visa、萬事達這個模式在中國實現，也就是現在的銀聯。

第二個十年，從2004年開始，支付公司建立了自己完整的賬戶體系。支付行業不斷地從提供基礎設施開始到行業的應用，再到比較金融化的業務。

第三個十年，移動支付成主流，單純的支付公司已經消失不見，行業走向更為多元。典型如paypal、支付寶、微信支付、匯付天下等。

2018年，匯付天下成為中國第三方支付第一家上市公司。不過，在支付寶、微信支付的巨大沖擊下，匯付天下在C端市場份額受到擠壓。

不過，這位歷經行業風云變幻的創業者，似乎看的更遠。

匯付天下再造科技金融平臺，這是他的二次創業之路——科技金融平臺，為中國8700多萬小微企業和行業公司支付以及金融科技服務。

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支付崛起

歷經12年的發展，匯付天下成為中國“最大的獨立第三方支付小微企業服務提供商”。

支付是金融領域的核心環節。支付業務，鏈接消費者和企業，背后沉淀著賬戶、資金流、用戶數據等，同時橫向擴張到理財、投資端等，因此這個領域大市值公司輩出。

依托支付寶成長起來的螞蟻金服最新估值超過1500億美元，而依靠微信支付成長起來的騰訊金融估值也被券商評估到1200億美元。

而大洋彼岸的獨立第三方支付公司PayPal從2015年上市以來，市值翻了3倍，超過1066億美元。

與支付寶、微信支付服務C端的模式不同，匯付天下主要服務于B端——小微商戶與垂直行業。

受益于移動支付行業的發展，2015年至2017年，匯付天下處理的支付交易量從4486億人民幣上升到11400億人民幣。

據Frost & Sullivan數據，就2017年所處理的支付交易量而言，匯付天下在中國為小微商戶提供服務的獨立第三方支付服務提供商中排名第1，占5.5%的市場份額。

8月28日晚間，根據最新披露的中報數據：該公司實現營業收入14億元，同比增長123%；經調整利潤為1.5億元，同比增長76%。

目前，支付業務是匯付天下的主營業務，主要涵蓋POS、移動POS、互聯網支付、移動支付、和跨境支付五種。

匯付天下今年上半年的支付交易量規模超過人民幣8473億元，同比增長超過97%。

上半年，移動POS支付服務交易量達5389億元，同比增長225%；POS支付服務交易量達189億元，同比增長 32%；

其中上半年，表現最為亮眼的跨境支付業務，交易規模達67億元，同比增長10倍。

此外，互聯網和移動支付呈良好增長態勢。上半年，互聯網支付服務達1843億元，同比增長17%；移動支付服務985億，同比增長32%。

匯付天下作為新經濟的代表，受到港交所的關注。

8月10日，恒指宣布新一季度檢討結果顯示，匯付天下與平安好醫生、維信金科等新經濟代表，一同入選恒生綜合指數及其旗下小型股指數及恒生互聯網科技業指數的成份股，新經濟企業在資本市場正逐漸被發掘。

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深耕垂直行業和微商

匯付天下，最大的價值在于，他所服務的小微商戶和垂直行業的公司。

通過提供全面的支付服務解決方案，量身定制行業綜合解決方案，匯付天下實現了差異化競爭策略，并獲得了更加穩固而具備粘性的業務來源。

上半年，該公司服務的垂直客戶從去年年底的5700家，增加到6500家。在航空、OTA、物流、大健康、教育等領域，應用場景不斷豐富。

公司依托多元化的銷售渠道持續擴大客戶規模，目前已擁有2500家ISO服務商，44家SaaS服務商。

而在小微商戶服務方面，其數量從去年年底的580萬家，增加到740萬家。

小微商戶的獨立第三方支付2017年的交易量人民幣12.1萬億，自2012年起的復合增長率為82.4%，預計2021年支付交易量增至19.3萬億。

作為國內最大的小微企業支付服務商，匯付天下2017年交易量為1.14萬億元，占比較小，還有較大的成長空間。

在周曄看來，目前國內工商注冊的小微企業就有8700多萬，存在收付款需求的個人和小微主體可能超過3億，市場還處于非常早期的階段。匯付天下在其中只服務了七百多萬商戶，還有大量持續深耕的空間。

“科技改變支付，支付連接場景，場景提供數據，數據創造價值。”匯付天下在中報中表示，公司未來將圍繞場景、技術、人才等方面不斷提升核心競爭力，有選擇性地進行收購與戰略投資。

而一直被外界質疑沒有獨立場景和平臺的匯付天下，正在悄然構筑小微企業金融服務平臺——聚合支付拓展小微商戶，并通過與合格信貸機構的深度合作，滿足“微商”的金融需求。

匯付天下為小微商戶提供聚合支付，客戶通過掃描數字錢包（支付寶、微信、Apple Pay，銀聯卡）生成的二維碼在應用程序上直接進行支付收款，并通過移動POS配件進行銀行卡收款，這也是公司貸款超市及其他增值服務的門戶。

如今，在這項業務上，匯聚了匯付天下超過740萬小微企業，POS機、互聯網支付、移動互聯網支付的資金流、數據不斷在這里匯聚。

對于貸款服務，匯付天下并沒有自營信貸業務，而是選擇了平臺的方式：這里匯聚最多的貸款提供方，平臺承擔導流和風控等服務。

根據匯付天下披露的數據，截止2017年末，匯付天下累計推介4.5萬家小微商戶，幫助發放小微商戶貸款2.69億元。

同時，匯付天下也沒有放過小微商戶賬上的沉淀資金，為商戶提供了T+0的現金管理工具。

在周曄看來，匯付天下在微商戶平臺上提供貸款超市，引入各類不同的貸款機構，并通過對所有小微商戶支付數據的分析，匹配到不同風險偏好的貸款機構，為雙方的需求實現嫁接。

同時為了滿足小微商戶現金流管理的需求，匯付天下為其對接現金管理的理財工具。

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Fintech服務

在周曄看來，匯付天下需要不斷聚焦小微商戶和行業客戶，為其進行基于賬戶管理體系的解決方案和金融科技SaaS服務。

目前，匯付天下為小微商戶提供了線下、線上、移動支付等各類支付工具一整套支付解決方案，還提供了賬戶管理系統、數據增值等解決方案。

而這些業務已經開始穩步推進。

在過去十二年的成長中，匯付天下找到了在紛亂的市場中創新利器。

2006年，第三方支付江湖的鏖戰白熱化，通過深挖垂直行業，匯付以“行業解決方案”的模式也先后在航空、基金、網貸領域率先實現突破，開始站穩腳跟。2013年年中時，匯付天下在航空電子支付業務中排名第一，市場占有率接近50%。

2010年，匯付天下成為第一家被中國證監會授權為基金銷售提供支付及結算服務的第三方支付服務提供商。

2011年，公司成為第一批獲得中國人民銀行頒發支付業務許可證的公司之一。

2015年，公司成為首家將網絡爬蟲技術和大數據分析應用在與互聯網金融提供商相關的風險管理中的第三方支付服務提供商。

2016年，公司成為首家采用人臉識別技術，以實現高度自動化、全天候商戶審核的公司。

如今，金融科技服務，成為公司新的最大增長點。

日前，銀保監會發布《關于進一步做好信貸工作提升服務實體經濟質效的通知》強調，要大力發展普惠金融，強化小微企業、民營企業等領域金融服務。

我國普惠金融服務覆蓋面和滲透率偏低，符合小微企業發展特征的金融產品和服務體系有待構建。在傳統的業務模式下，小微金融業務的“授信額度小、授信主體多”的特點，其金融服務銀行并未能較好滿足。

匯付天下看到了這個巨大的市場機會。

匯付天下正式輸出的金融科技產品及服務應用在了風控信息查詢平臺、聚合鑒權、數字化管理門戶等使用場景中，并已將生物識別、行為畫像識別等自主研發的技術，運用到了風控和反洗錢環節。

這些產品與支付形成的商戶行為、數據化密切相關，也是金融科技服務爭奪的焦點。

匯付天下總裁穆海潔介紹，公司2017年投入1.3億元到科技研發。2018年上半年，該公司研發投入約7400萬元，同比增加30%，目前研發人員占比已達38.5%，今年還將繼續加大科研投入。

而截至2017年末，匯付天下員工數1000人，科技背景50%，科研人員37%，金融背景 31%。

基于移動技術、人工智能、大數據與云服務等多年的技術積淀，匯付天下對行業公司的服務將會從支付擴展到更深、更廣泛的金融科技領域。

“支付行業的競爭好比一場馬拉松，創新能力決定了能走多遠。”而匯付天下創始人周曄似已經做好了打持久戰的準備。

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