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第三方支付平臺pos機上市公司
6月1日，騰訊投資的樂刷母公司移卡有限公司（9923.HK）正式在港交所上市。截至6月2日收盤，移卡股價為18.48港元/股，漲幅為4.64%，總市值76.66億港元。
作為國內第二大非銀行獨立二維碼支付服務提供商，移卡2019年扭虧為盈，凈利潤為8466萬元。其中，支付服務收入20.81億元，占總營收的92%。值得關注的是，隨著支付業務毛利下滑，移卡于去年9月開始試水助貸業務，目前合作資金方包括招聯消金等五家金融機構。
去年凈利潤8466萬元
官網介紹顯示，移卡有限公司（以下簡稱“移卡”）是以支付為基礎的科技平臺，主要為商戶及消費者提供支付及商業服務。
根據奧緯咨詢數據，按2019年的交易筆數計，移卡是中國第二大非銀行獨立二維碼支付服務提供商，占市場份額的14%。憑借支付服務中積累的龐大客戶群及數據資產，移卡進一步向客戶提供科技賦能商業服務（商戶SaaS產品、營銷服務、金融科技服務）。
招股書披露，2017年至2019年，移卡的營收分別為3.05億元、9.93億元及22.58億元，復合年增長率約為172.2%。但移卡2017年及2018年業績均出現虧損，虧損額分別為3.42億元、1.83億元，至2019年才扭虧為盈，凈利潤為8466萬元。
從營收構成來看，支付業務仍是移卡主要的收入來源，2019年移卡的支付服務收入20.81億元，為公司貢獻了92.2%的收入。相較于傳統支付服務，移卡的二維碼支付業務收入占支付服務總收入比重已從2017年48.4%上升至74.9%，成為拉動支付業務增長的主引擎。
（圖片來源：移卡招股書）
毛利率方面，2019年移卡支付服務的毛利率降至25.5%，而收入貢獻尚小的科技賦能商業服務毛利率則達到了66.1%。在此情況下，移卡正逐步提高科技賦能商業服務業務占比，并試水助貸業務。
移卡在招股書中表示，與其他獨立支付服務提供商相比，提供科技賦能商業服務已構成公司服務組合不可或缺的一部分。“盡管受到新冠疫情的不利影響，2020年一季度公司毛利為1.64億元，同比增長29.3%，該增長主要由于科技賦能商業服務快速增長所致。”
據了解，移卡金融科技服務主要包括助貸、委托貸款及保險轉介服務。自2019年9月起，移卡開始通過其科技平臺提供助貸服務，為客戶提供小額零售貸款，并收取服務費。在招股書中，移卡對其助貸業務情況進行了披露。
目前，移卡合作的金融機構有五家，其中包括招聯、馬上等3家消費金融公司，1家商業銀行和1家小額貸款公司，并為其中2家合作機構發放的貸款提供擔保服務。截至2020年3月31日，移卡已撮合逾2660項貸款申請，總金額超1490萬元，撮合貸款的年利率介于20.1%至36.0%。
騰訊入股
創始人來自財付通
記者注意到，在遞交招股書前，移卡已分別于2012、2015、2017年完成3輪融資。值得關注的是，移卡與騰訊的關系非同一般。相關資料顯示，騰訊2012年曾通過旗下創投基金騰訊產業共贏基金參與移卡科技B輪融資。
另據招股書披露，公司創始人劉穎麒持有移卡52.43%股份；騰訊也是移卡的股東，通過海外注冊的子公司THL U持股3.93%；機構投資者IVP基金持股7.77%。
（圖片來源：移卡招股書）
除股東身份外，移卡核心成員也均來自騰訊。
其中，創始人劉穎麒曾任騰訊財付通注冊成立后的首位總經理，任職期間曾幫助財付通獲得國內首批第三方支付牌照；公司首席架構師羅小輝此前曾擔任騰訊科技（深圳）有限公司開發中心副總監；移卡旗下樂刷科技副總裁吳剛曾于騰訊科技（北京）有限公司供職11年。
在業務合作方面，招股書披露，2012年，移卡處于發展早期之時，騰訊曾在獲客方面為其提供支持。2019年10月，移卡還與深圳騰訊、企鵝金融簽訂了一系列合約安排，包括但不限于獨家業務合作協議、獨家購買權協議、貸款協議等。
旗下支付公司樂刷多次被罰
作為移卡營收占比超過90%以上的主營業務，主要從事第三方支付業務的樂刷也面臨著多重隱患。
公開資料顯示，移卡旗下全資子公司樂刷于2013年成立，2014年7月獲得由央行頒發的支付業務許可證，涵蓋移動電話支付、全國銀行卡收單業務。2019年7月，樂刷支付牌照成功獲得續展。
除毛利率下滑外，在合規方面，2017年以來，樂刷旗下多家分公司多次因違反銀行卡收單業務相關規定等頻繁遭央行處罰。據不完全統計，截至2019年底，樂刷已累計收到10張罰單，累計被罰款近百萬元。
2019年，樂刷旗下3家分公司因違反銀行卡收單業務被罰。7月，樂刷遼寧分公司被罰款9萬元；太原分公司被責令限期改正，并罰款26萬元。8月，樂刷內蒙古分公司被罰3萬元。
此外，第三方投訴平臺上，多位用戶也對樂刷發起投訴，其中，在21CN聚投訴上，涉及樂刷的投訴近600條，投訴內容不乏樂刷員工誘導辦理POS機、凍結客戶資金、虛假宣傳、泄露用戶信息等。
業內分析人士指出，對于第三方支付公司而言，合規是一條生命線。過去也出現過支付公司挑戰法律法規，最后牌照被摘掉的情況，尤其是2020年以來監管持續加碼，一旦違規，公司或者相關業務可能面臨被停掉的風險。
文/北京青年報記者 范輝 樊夢迪
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