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pos機行業(yè)的春天又來了嗎
NFC支付推廣的最大痛點在哪?產(chǎn)業(yè)鏈上下游的利益分配是阻擋NFC普及的最大障礙。目前的瓶頸絕對不僅僅是技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)的問題,而是整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)系的普及率造成的瓶頸,這中間涉及設(shè)備制造商、通信服務(wù)商、金融機構(gòu)以及商戶,生意大、短期利潤少,利益關(guān)系錯綜復(fù)雜。筆者相當(dāng)認(rèn)同馬化騰在內(nèi)部會議中透露的對于移動支付的看法:貓總是追著老鼠,歷史一直都是這樣的,喊停、整改、妥協(xié)、再試點、大爆發(fā)。
二維碼支付被暫時叫停的當(dāng)下,NFC(Near Field Communication)走進(jìn)了我們的生活,在諸如地鐵檢票口等支付場景中出現(xiàn)。如今“銀聯(lián)補貼終端”、“金融機構(gòu)力推近場支付服務(wù)”等各種消息層出不窮,不少分析人士看到,NFC的春天要來了。事實真如此?筆者翻閱了各種新聞和技術(shù)類網(wǎng)站,十年前就有人預(yù)期“NFC將在未來某個時點爆發(fā)”。美國專業(yè)支付研究機構(gòu)TSYS在研究報告中大膽預(yù)期,2015-2016將是NFC設(shè)備的爆發(fā)年。充分梳理數(shù)據(jù)和材料之后,我們不急于給出觀點,這里先從一個案例談起。
你可能聽說過谷歌錢包(Google Wallet),這是谷歌在2011年推出的基于NFC技術(shù)設(shè)定的移動應(yīng)用,簡單地說,用戶可以通過該應(yīng)用綁定信用卡,在線下支付時刷手機消費。谷歌的想法很好,用一個開放的移動錢包來代替各種實體卡片,通過在智能手機和收費終端內(nèi)植入的NFC芯片完成信用卡信息、折扣券代碼等數(shù)據(jù)交換,力圖通過智能手機打造從團(tuán)購折扣、移動支付到購物積分的一站式零售服務(wù)??上У氖沁@款移動支付產(chǎn)品的推廣遠(yuǎn)不如預(yù)期,最大難點在于支持NFC的商業(yè)鏈未成體系,一個應(yīng)由設(shè)備生產(chǎn)商、電信運營商、金融機構(gòu)以及商戶協(xié)力合作的生意,幾乎未得到任何一個環(huán)節(jié)的支撐。這款移動應(yīng)用發(fā)布一年之后,仍只能綁定一張信用卡和一家銀行,與之合作的移動通信運營商也只有Sprint一家。
原本篤定選擇NFC作為核心支付方式的谷歌錢包開始謀求轉(zhuǎn)型(也可理解作妥協(xié)吧),譬如取消了安卓智能手機支持NFC支付的硬性要求、采用一種基于云計算的新技術(shù)等等。從功能迭代角度來看,谷歌錢包逐漸開始布局移動在線支付,換句話說,它正在與單純的NFC支付漸行漸遠(yuǎn)。
谷歌錢包的案例給我們提供了以下幾種研究近場支付的角度:
1. 在國外的移動支付領(lǐng)域中,NFC處于怎樣的地位?
常見的近距離移動支付方式有掃碼支付(Starbucks移動應(yīng)用)、刷卡器支付(Square)、在線支付(Paypal)以及近場支付(Google Wallet)等幾種,在移動支付甚為發(fā)達(dá)的美國,不同支付場景下幾種支付方式各有所長,但總體看,Paypal提供的全系列線上線下交易方式以更高的支付效率和較低的運營成本更占優(yōu)勢。
言及近場支付,不得不提日本。目前除了日本,還沒有其他國家得以將NFC應(yīng)用成功推廣。日本的電信運營商是NFC生態(tài)圈的核心,通過深度定制設(shè)備,解決了NFC模塊在設(shè)備上的普及率問題;運營商也入股部分銀行,整合資源降低成本,因此可以向商戶收取更低的交易費率。用戶和商戶受益于靈活和低價,最終參與到生態(tài)圈內(nèi)。
2. NFC主要應(yīng)用場景有哪些?
NFC的應(yīng)用模式或應(yīng)用場景如是:1) 點對點信息交換、數(shù)據(jù)傳輸?shù)取?/strong>相對于藍(lán)牙,NFC的距離短,速率低,無需配對,適用于近場通信,安全性較高,數(shù)據(jù)被攔截可能性小。2) 讀寫功能。常用于讀取標(biāo)簽、簽到等,如國內(nèi)知名的LBS社交應(yīng)用“街旁”推出的NFC簽到功能。3) 卡模擬。這一模式常應(yīng)用于支付、身份識別等,和安全模塊搭配在一起,可以在手機上模擬門禁卡,銀行卡,公交卡等等。
值得一提的是,NFC和我們的公交卡類似,屬于被動激活,和POS機一樣需要一個類似的激活終端,且成本不低,于是這種終端的普及也就成了難題,一般在大型公眾設(shè)施上才有成熟的配備,所以它常見諸于交通、票務(wù)等支付場景內(nèi);與之相應(yīng)地,有NFC終端的地方就意味著站立支付,排隊,買一杯星巴克恐怕還得離開座位。另外,NFC多限于小額支付,這同樣是它的痛點。
3. NFC支付推廣的最大痛點在哪?
上文提到,產(chǎn)業(yè)鏈上下游的利益分配是阻擋NFC普及的最大障礙,蘋果公司最終放棄NFC,有人解讀為“Apple 再怎么神通廣大也很未必能搞定這個完全不同領(lǐng)域的復(fù)雜世界”,目前的瓶頸看來絕對不僅僅是技術(shù)和標(biāo)準(zhǔn)的問題,而是整個產(chǎn)業(yè)生態(tài)系的普及率造成的瓶頸,這中間涉及設(shè)備制造商、通信服務(wù)商、金融機構(gòu)以及商戶,生意大、短期利潤少,利益關(guān)系錯綜復(fù)雜。舉個例子,在中國,NFC的安全模塊是放在手機內(nèi)還是SIM卡內(nèi),就體現(xiàn)了銀行、銀聯(lián)與運營商對主導(dǎo)權(quán)的爭奪。
與NFC比起來,被短期叫停的二維碼支付擁有更高的支付效率,相對低成本的渠道鋪設(shè),也更符合大數(shù)據(jù)時代的支付特征。筆者相當(dāng)認(rèn)同馬化騰在內(nèi)部會議中透露的對于移動支付的看法:貓總是追著老鼠,歷史一直都是這樣的,喊停、整改、妥協(xié)、再試點、大爆發(fā)。
拋開NFC長期前景幾何,事件性因素往往會帶動市場關(guān)注NFC相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈。從產(chǎn)業(yè)投資角度看,目前國內(nèi)NFC產(chǎn)業(yè)鏈主要分為芯片(國民技術(shù)、同方國芯等)、天線(信維通信等)、SIM和SD卡制造商(天喻信息、恒寶股份等)以及相關(guān)的設(shè)備制造和服務(wù)運營商(中興通訊等)。移動支付領(lǐng)域值得長期關(guān)注和學(xué)習(xí)。
僅個人觀點,不做投資建議。
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