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1、上海金控pos機
上海金控pos機
支持上海建設金融科技中心 央行上?？偛砍雠_40條指導意見
為貫徹落實國家戰略，推動上海國際金融中心建設與科技創新中心建設聯動發展，人民銀行上海總部于近日向轄內金融機構印發《關于促進金融科技發展 支持上海建設金融科技中心的指導意見》。
該指導意見從打造具有全球影響力的金融科技生態圈、深化金融科技成果應用、加大新興技術研發、持續優化金融服務、加強長三角金融科技合作共享、提升金融科技風險管理水平、提升金融科技監管效能、加強人才培養和合作交流等八個方面提出40項指導意見，旨在著力挖掘上海金融科技發展潛能，深度激發金融科技發展活力，提升金融科技賦能實體經濟的質量和效率，為把上海建設成為與國際金融中心地位相適應的金融科技中心提供有力支撐。
為促進金融科技集聚效應的形成，提升金融服務效能，指導意見指出，鼓勵國內外金融機構充分利用上海自貿試驗區及臨港新片區的優惠政策，在上海設立賦能平臺、金融科技事業部、特色支行或金融科技公司等；鼓勵金融機構在上海自貿試驗區及臨港新片區開展金融科技創新應用試點，并進行復制推廣；鼓勵銀行、供應鏈核心企業運用區塊鏈等新技術，建立供應鏈金融服務平臺，為上下游中小微企業提供高效便捷的融資服務；支持金融機構借助區塊鏈、移動支付等手段，拓展金融服務在衣食住行、醫療教育、電子商務等方面應用場景。
在持續優化金融服務方面，指導意見指出，將加大銀行對金融科技產業的信貸支持力度，加大對金融科技產業的資本投入，利用自由貿易賬戶體系，支持金融科技產業做優做強。
具體來看，人民銀行上海總部將運用再貸款、再貼現，引導金融機構加大對民營、小微金融科技企業的信貸支持，適當降低信貸門檻；鼓勵各類相關主體投資設立金融科技相關的產業基金、風投基金等；支持金融機構為符合條件的金融科技企業開立自由貿易賬戶，進一步便利該類企業開展跨境貿易和投資。
今年以來，人民銀行上海總部凝聚科技力量，把握發展方向，加快布局金融科技工作。指導金融機構實施金融科技應用創新試點工程，建成一批金融與社保、稅務、醫療等民生領域數據融合的應用示范項目，上線一批基于人工智能、大數據、區塊鏈、生物認證等技術的金融科技服務平臺。
同時，人民銀行上?？偛考涌齑髷祿脚_建設，啟動自貿區本外幣貸款調查等14個應用項目建設，強化監管科技應用實踐。做好金融標準化工作，組織轄內銀行法人機構開展LEI(全球法人機構識別編碼)批量賦碼工作，推動國家、行業、團體和企業標準協同有序發展。
人民銀行上?？偛勘硎?，將以指導意見為抓手，加強對金融科技應用創新試點工程的組織領導，推動試點項目橫向交流與成果共享，持續深化金融市場科技應用，提升金融科技支撐能力，積極探索金融科技監管創新，研究金融科技監管沙箱機制，助力上海建設成為具有全球競爭力的金融科技中心。
新大陸:主業表現優秀,支付流水快速增長
新大陸 000997
研究機構：東北證券 分析師：聞學臣,何柄諭 撰寫日期：2019-05-06
2018年報:營業總收入59.47億元,同比增長20.88%;歸母凈利潤5.86億元,同比下降10.43%。2019年一季度:營業總收入13.13億元,同比增長10.62%;歸母凈利潤2.48億元,同比增長27.63%。主業表現優秀,保持高速增長。剔除地產后,公司2018年營業收入同比增長43.23%,歸母凈利潤同比增長26.12%;2019年一季度營收同比增長18.79%,歸母凈利潤同比增長48.63%。分產品看,公司商戶運營及增值服務業務實現營業收入28.02億元,同比增長74.67%,毛利率27.12%,電子支付產品及信息識讀產品收入20.24億元,同比增長18.94%,毛利率22.52%,行業應用與軟件開發及服務業務收入9.56億元,同比增長31.67%,毛利率56.55%。2018年公司支付流水突破1.5萬億元,同比增長約88%,12月當月掃碼交易筆數占比超過70%。2019年一季度,公司交易流水持續高增,同比增長42.58%。支付行業集中度提升背景下,公司商戶運營及增值服務業務有望保持高速增長。
費用增長穩定,財務指標健康。費用方面,2018年,公司銷售費用、管理費用、財務費用分別為3.68%、7.36%、0.18%,分別較上年下降0.31pct、提升1.24pct、下降0.04pct。研發投入4.83億元,占營業收入8.39%,與2017年持平。整體費用率提升1.06pct,費用增長穩定。
商戶運營拓展順利,產品生態不斷優化。公司服務商戶數持續增長,2018年末公司PaaS平臺服務商戶數量超過50萬家。戰略合作及渠道能力不斷加強,公司已與超過260家的SaaS合作伙伴、280家ISV合作伙伴以及660家渠道合作伙伴展開了深度的業務合作。消費金融開始發力,2018年末公司金融服務貸款余額達16.33億元。
投資建議:預計公司2019/2020/2021年EPS0.81/0.99/1.24元,對應PE22.11/18.07/14.51倍,給予“買入”評級。
風險提示:業務進展不及預期
二三四五:業績高增長,移動端業務發展勢頭良好
二三四五 002195
研究機構：安信證券 分析師：胡又文,凌晨 撰寫日期：2019-04-16
業績高增長。公司2018年實現營業收入37.74億元,同比增長17.95%;凈利潤13.67億元,同比增長44.31%;扣非凈利潤13.34億元,同比增長46.25%。此前,公司發布一季報業績預告,預計一季度業績為4.3億-4.98億,同比增長100%-130%。
移動端業務發展勢頭良好。分業務來看,公司移動端業務在2018年度實現營收15.9億,同比增長411.25%;PC端業務實現營收8.86億,同比增長2.42%;互聯網 金融業務實現營收17.92億,同比下降14.38%。
繼續鞏固流量優勢。近年來公司不斷完善戰略布局,互聯網信息領域在鞏固PC端優勢地位的同時,著力發展移動端產品,踐行“APP艦群”的產品策略,提升公司產品的品牌知名度。2018年公司將“2345王牌聯盟”升級為“2345星球聯盟”,通過推廣自有及第三方產品,有效提升了公司PC端及移動端的產品滲透率,并在用戶規模、用戶流量轉化能力、產品認知度、團隊建設等方面形成顯著優勢,使得公司的獲客成本處于行業較低水平,為公司長期可持續發展提供了有力支持。
星球聯盟APP有望進一步激活移動端業務。公司的星球聯盟APP,通過效仿趣頭條的運營策略,有望重塑移動端流量生態。具體而言,用戶日常使用星球聯盟APP(注冊、簽到、看新聞、搜索內容、下載第三方APP等),2345都會獎勵用戶一定的積分(可兌換成現金)。通過積分制度刺激用戶活躍度和使用時長,以期獲得大量的移動端流量。目前,星球聯盟APP已經取得階段性進展,活躍用戶、使用時長等、用戶增長率均保持較為健康的狀態。我們認為,一旦星球聯盟APP推廣成功,將有望復制趣頭條、拼多多等崛起的路徑,激活公司移動端業務。
投資建議:公司業績保持高增長,星球聯盟APP有望進一步激活移動端業務整體發展勢頭良好。我們看好星球聯盟APP的前景,預計2019、2020年EPS為0.4、0.51元,維持買入-A評級,6個月目標價8元。
風險提示:星球聯盟APP推廣進度低于預期。
證通電子:卡位粵港澳核心節點,idc大規模盈利在即
證通電子 002197
研究機構：國盛證券 分析師：劉高暢,楊然 撰寫日期：2019-03-18
金融IT細分領軍,大力拓展IDC及云計算領域。證通電子創立于1993年,2007年在深圳交易所成功上市。公司以金融自助服務終端起家,并于2015年非公開發行15億元,大力發展IDC及云計算領域。在深圳、廣州、東莞和長沙擁有5個大型互聯網數據中心。公司現已成為一家產品及服務涉及金融電子、IDC 及云計算、LED 照明三大領域,集自主研發、生產、銷售及服務為一體的高科技企業。
卡位大灣區核心節點,2019年IDC業務有望規?；?。1)在兩個城市群(粵港澳大灣區和湘江環長株潭城市群)公司IDC業務都有著較大市場領先優勢,共有5個自建IDC分布式數據中心,規劃機架總規模將達到3萬個,達到Tier4 級別(國際公認的數據中心標準里的最高等級),即金融類A級的標準建造。已進駐和已簽約進駐的客戶有百度、騰訊、優酷、360、京東、中國電信、平安通信、長沙市人民政府等。2)2016-2018年為IDC業務的投入期,收入利潤階段性承壓,2018年下半年以來,公司不斷斬獲優質客戶大單,2019年IDC業務有望迎來規?；?/p>
“粵港澳大灣區”升級為國家頂級發展戰略,公司有望享受城市發展和信息化浪潮。“粵港澳大灣區”一詞,從2017年3月首次寫入政府工作報告,到2018年全國兩會政府工作報告中,將“粵港澳大灣區”寫入區域發展新格局段落中,升級為國家頂級發展戰略。公司光明區節點位于大灣區三大核心城市廣州、深圳、東莞三角形的中心點,同時又是廣深創新走廊的中心位置。隨著粵港澳大灣區戰略的實施,掀起的城市發展和信息化革新浪潮,公司有望充分受益。
2019年目標市值75億元,首次覆蓋給予“增持”評級。根據關鍵假設,預計2018-2020年營業收入分別為14.38億、22.75億和34.38億;2018-2020年歸母凈利潤分別為0.06億、1.06億和2.09億。參照同行業公司估值,且考慮最優質的金融業客戶占比較大、盈利能力高于同業,給予2020年目標市值75億元,對應PE 36x。首次覆蓋給予“增持”評級。
風險提示:機柜上線進度不達預期;公司受益大灣區不及預期;宏觀經濟風險;關鍵假設與實際情況不符的風險。
衛士通:三十所核心骨干入駐公司,做大做強上市平臺
衛士通 002268
研究機構：東吳證券 分析師：郝彪 撰寫日期：2019-04-03
三十所核心骨干入駐公司,掃清研究所和上市平臺分配障礙:今年1月份,集團任命卿昱為中國網安董事長、黨委書記,衛士通董事長,三十所所長、黨委書記。此次,公司董事會會議又任命卿昱、王文勝、段啟廣、雷利民、王忠海、王虎等6人為董事會非獨立董事,曹德駿、周瑋、馮淵等3人為公司獨立董事,聘任魏洪寬為公司副總經理,董貴山為公司總工程師,劉志惠為公司財務總監。同時,控股股東中國網安推薦王忠海為公司總經理。目前公司已經完成了董事長、董事會、總經理、副總經理、總工程師、財務總監等眾多高管的全新任命或提名,管理層集體更換一方面體現了國家對公司網絡安全央企龍頭地位的高度重視;另一方面,新高管此前基本為三十所核心骨干,此次悉數入駐衛士通,在卿昱董事長帶領下,有望掃清研究所和上市公司之間業務和利潤分配的障礙,做大做強上市平臺。
集團一季度業績開門紅,全年有望加速增長:根據中國網安公眾號1,一季度網安子集團新簽合同13億元,同比增長30%;旗下華北網安公司和凱天公司一季度營收分別同比增長393%和300%,均實現大幅增長。此外,衛士通拿下電子公文系統業務、廈門雅迅完成最新測試車上線,簽訂商用車T-BOX項目;上海三零衛士布局新業務順利,開展工業互聯網安全服務平臺建設。等保2.0驅動下,行業內公司景氣度持續上行不斷得到驗證,一季度網安子集團聚焦管理革新,衛士通在新領導班子的帶領下,有望激發活力,實現加速增長。
完成產業鏈制高點卡位:目前為止,公司幾乎占領網絡安全和網戰產業鏈全部戰略至高點:1、密碼芯片和算法國產化加速,公司作為加密領域龍頭有望率先受益;2、中國網安與阿里云合作打造自主可控的“網安飛天”高安全私有云平臺,衛士通是項目實際執行單位,安全云的需求在6000朵左右,公司有望份額領先;3、央企安全運營百億市場逐步打開,公司憑借央企背景和牽頭單位的優勢有望享有一半份額;4、搶占5G安全制高點,成為5G安全標準制定的主要牽頭單位,有望向5G時代安全通信運營商邁進。
盈利預測與投資評級:我們上調2019/2020年凈利潤分別為4.11/7.90億元,18-20年EPS分別為0.17/0.49/0.94元,對應191/65/34倍PE,考慮到公司的網絡安全央企平臺地位,加密國產化和央企網安運維今年加速推進,自主可控的網安飛天云進入落地期,維持“買入”評級。
風險提示:信息安全市場低于預期,安全云平臺建設低于預期。
同花順:主業有效推進,現金流凈額快速增長
同花順 300033
研究機構：安信證券 分析師：胡又文,陳冠呈 撰寫日期：2019-08-29
事件: 公司發布 2019年半年報,報告期內實現營收 7.02億元,同比增長 23.97%;歸母凈利潤 2.65億元,同比增長 38.45%,扣除非經常性損益后的凈利潤 2.59億元,同比增長 44.97%。
業績環比增速優于兩市成交額,三大主業有序推進: 2019年二季度A 股市場成交額為 35.37萬億元,相比去年同期的 24.07萬億元,同比增長 46.94%;相比一季度的 33.94萬億元,環比增長 4.21%。公司二季度單季利潤為 1.64億元,同比增速 41.83%;環比增速為 63.54%。公司二季度業績環比增速明顯高于市場成交額增速,一方面是增值電信業務持續增長,實現營收 4.39億元,同比增長 8.46%;另一方面其廣告及互聯網推廣業務存在遞延確認因素,一季度由市場活躍度提升所帶動的推廣收入在二季度進行確認,公司上半年互聯網推廣業務收入達到 1.34億元,同比增長 74.81%。除此之外,公司持續加大對第三方基金銷售的投入,報告期內“愛基金”平臺上線 141家基金公司共計 7830支基金產品,相比去年年底的 133家和 6940支產品實現進一步增長。
上半年公司基金銷售實現收入 0.75億元,同比增長 80.33%。
成本控制使利潤有效釋放,經營性現金流凈額快速增長: 上半年公司加大產品營銷推廣力度,銷售費用同比增長 73.57%;另一方面,公司研發費用同比增長 9.56%,且由于研發費用占銷售比重高達 30%,因此營業總成本增長 12.5%,低于營收增速,使公司利潤得到有效釋放。 2019年第二季度公司預收賬款持續增長,由一季度末的 6.51億元增長至 7.20億元;與此同時上半年兩市交易額的整體回暖使投資者對公司金融資訊產品需求提升,銷售商品提供勞務收到的現金流同比增長 51.96%,致使公司經營性現金流凈額同比增長 181.78%。
用戶數穩居行業第一,金融科技生態圈持續完善: 根據易觀千帆指數統計,截至 2019年 7月,同花順 APP 月活用戶數為 3131.7萬人,穩居所有證券服務類 APP 第一位。明顯的市場份額優勢在市場交易額同比向好的情況下為業務收入增長提供較大彈性。公司在持續推動主業發展的同時,積極布局新業務體系,一季度末公司旗下人工智能資產管理有限公司同花順阿爾法一號私募證券投資基金完成中國證券投資基金業協會的私募投資基金備案,除此之外,二季度公司發布面向券商市場的 PB 系統產品,繼續深化 To B 戰略。公司金融科技生態圈布局更為完善。
投資建議: 公司產品與服務和市場行情高度相關,其中電信增值服務和互聯網業務推廣服務在行情轉好的情況下具備較高的營收彈性。
我們預計公司 2019年和 2020年 EPS 為 1.74元和 2.14元,維持“增持-A”評級, 6個月目標價 110元。
風險提示:( 1)市場成交額不達預期,( 2)公司產品付費情況不達預期。
新國都:以支付為抓手,圍繞商戶打造企業服務生態
新國都 300130
研究機構：安信證券 分析師：胡又文,曹佩 撰寫日期：2019-09-02
公司發布 2019年半年報,實現營業收入 13.76億元,同比增長 54.21%;實現歸母凈利潤 1.42億元,同比增長 138.93%;實現扣非后的歸母凈利潤 1.20億元,同比增長 230.65%。公司預計 2019年前三季度凈利潤 2.84億至 3.02億元,同比增長 134.82%至 149.70%。
支付收單流水快速增長,奠定支付服務基礎。 2019年上半年,嘉聯支付收單交易流水同比增長 20-30%。電子支付實現產品收入 4.11億元,毛利率相對于去年同期提高了 12.39個百分點,主要因海外市場拓展良好。技術服務、生物識別、POS 機租賃業務分別同比增長 60.07%、 137.28%、 325.51%,發展態勢良好。
圍繞商戶打造企業服務生態。 公司通過合作、自研等方式成功為超過 36個行業的商戶提供不同經營場景的解決方案,并且為商戶提供創新、豐富的營銷工具和高效的管理工具。2019年上半年,使用嘉聯支付提供的增值服務的商戶較 2018年末增長 100%,相應業績貢獻增長約 30%。
支付收單為抓手,拓展企業服務邊界。 通過支付業務觸達商戶,圍繞商戶打造綜合服務生態是行業發展的趨勢,例如會員管理、金融服務、營銷導流、店鋪管理、電子發票等等形態,擺脫了以收單為主的通道屬性。未來增值服務的突破將成為行業內公司發展的差異點。
投資建議: 公司戰略清晰,以電子支付為抓手,積極整合產業鏈核心資源,向電子支付產業鏈上下游拓展,同時圍繞交易環節,從征信、支付運營切入,進行戰略布局,重點開展以支付數據為基礎的大數據運營模式探索,建設電子支付安全受理環境,打造集團生態體系。預計 2019-2020年 EPS 分別為 0.83、 0.97元,“買入-A”評級, 6個月目標價 22元。
風險提示: 收購公司凈利潤不達承諾數;行業競爭加劇。
本文源自上海證券報
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