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pos機(jī)特約商戶代碼
突發(fā)！上市公司接連自曝支付收單業(yè)務(wù)中違規(guī)“跳碼”。繼拉卡拉自曝之后，翠微股份4月20日發(fā)布公告稱，公司控股子公司海科融通在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)（行業(yè)內(nèi)俗稱“跳碼”）的情形。
受自曝違規(guī)“跳碼”事件影響，拉卡拉、翠微股份股價接連暴跌。拉卡拉在4月19日收跌13.18%的基礎(chǔ)上，今日股價再下挫6.4%。翠微股份在昨天收跌4.02%的基礎(chǔ)上，今日股價也下挫了7.54%。
“為攫取更多利益，支付機(jī)構(gòu)違規(guī)‘跳碼’已成行業(yè)頑疾，機(jī)構(gòu)自曝違規(guī)‘跳碼’預(yù)示著行業(yè)整頓或許早已開始，后續(xù)可能會有更多機(jī)構(gòu)自曝。”行業(yè)專家對記者分析指出，要治理“跳碼”頑疾，一方面要縮減支付鏈條或不再區(qū)分商戶類型，減少套利空間；另一方面要讓支付機(jī)構(gòu)獲得合理的合規(guī)交易回報。
接連自曝違規(guī)“跳碼”
A股上市公司接連自曝違規(guī)行為引起行業(yè)關(guān)注。拉卡拉、翠微股份近日接連發(fā)布公告稱，公司（或控股子公司）在收單業(yè)務(wù)中存在部分標(biāo)準(zhǔn)類商戶交易使用優(yōu)惠類商戶交易費(fèi)率上送清算網(wǎng)絡(luò)，已按照相關(guān)協(xié)議將涉及資金退還至待處理賬戶。鑒于本次重大事項(xiàng)的后續(xù)處理及對公司的后續(xù)影響尚存在不確定性，敬請投資者注意投資風(fēng)險。
拉卡拉成立于2005年，2011年首批獲得中國人民銀行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》，可開展互聯(lián)網(wǎng)支付、移動電話支付、數(shù)字電視支付、銀行卡收單（除寧波以外地區(qū)）和預(yù)付卡受理（全國）等業(yè)務(wù)。2019年4月25日在深交所成功上市，成為第一家登陸A股市場的第三方支付企業(yè)。
翠微股份2020年12月完成對海科融通的重組收購，海科融通持有中國人民銀行頒發(fā)的全國范圍內(nèi)銀行卡收單業(yè)務(wù)類型《支付業(yè)務(wù)許可證》。從財報看，海科融通營收已經(jīng)成為了翠微股份主要收入和利潤來源。
退還資金具體多少？自曝違規(guī)“跳碼”對上市公司會產(chǎn)生哪些影響？《國際金融報》記者就此聯(lián)系采訪拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人，但截至發(fā)稿，拉卡拉相關(guān)負(fù)責(zé)人并未作出回應(yīng)。拉卡拉和翠微股份也暫未進(jìn)一步披露相關(guān)信息。
“‘跳碼’違反了行業(yè)規(guī)則，也侵害了發(fā)卡銀行和清算機(jī)構(gòu)的合法利益。拉卡拉、翠微股份此次發(fā)布重大事項(xiàng)公告承認(rèn)‘跳碼’，根據(jù)其所涉及的具體事件規(guī)模，若產(chǎn)生較嚴(yán)重的處罰和高比例的退還金額，可能會對上市公司產(chǎn)生重大影響，對其公司后續(xù)業(yè)務(wù)開展也將產(chǎn)生不利影響。”零壹智庫特約研究員于百程對記者表示。
受自曝違規(guī)“跳碼”事件影響，4月19日，拉卡拉股價開盤即暴跌，盤中跌幅一度超過16%，最終收跌13.18%，總市值在當(dāng)日縮水超過20億元。截至4月20日收盤，拉卡拉股價再下挫6.4%，收報16.52元；翠微股份股價也下挫7.54%，收報9.93元。
依據(jù)業(yè)績預(yù)告，拉卡拉預(yù)計2022年歸屬于上市公司股東的凈利潤為3億元至4億元，與上年同期相比下降63.05%至72.29%；扣除非經(jīng)常性損益后的凈利潤在2.24億元至3.24億元，同比下滑64.58%至75.51%。翠微股份預(yù)計2022年實(shí)現(xiàn)凈利潤為5000萬元到8500萬元，同比下降49%到70%；扣非凈利潤為1000萬元到4000萬元，同比下降63%到91%。
預(yù)示監(jiān)管持續(xù)收緊
記者了解到，國家發(fā)改委和央行在2016年3月發(fā)布了《關(guān)于完善銀行卡刷卡手續(xù)費(fèi)定價機(jī)制的通知》，對銀行卡收單業(yè)務(wù)的收費(fèi)模式和定價水平進(jìn)行了重要調(diào)整，并于2016年9月6日正式實(shí)施，因此被業(yè)內(nèi)稱為“96費(fèi)改”。
相關(guān)規(guī)定顯示，對非營利性的醫(yī)療機(jī)構(gòu)、教育機(jī)構(gòu)、社會福利機(jī)構(gòu)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)、慈善機(jī)構(gòu)刷卡交易，實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)全額減免；自當(dāng)年手續(xù)費(fèi)調(diào)整措施正式實(shí)施起2年的過渡期內(nèi)，按照費(fèi)率水平保持總體穩(wěn)定的原則，對超市、大型倉儲式賣場、水電煤氣繳費(fèi)、加油、交通運(yùn)輸售票商戶刷卡交易實(shí)行發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)、網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)優(yōu)惠。
博通咨詢金融行業(yè)資深分析師王蓬博對記者表示，發(fā)卡行服務(wù)費(fèi)即由銀行收取的服務(wù)費(fèi)，網(wǎng)絡(luò)服務(wù)費(fèi)則由清算機(jī)構(gòu)收取。也就是說，商戶由于享受了銀行、清算機(jī)構(gòu)和支付機(jī)構(gòu)共同提供的銀行卡收單服務(wù)，需要將日常“流水”金額的一定比例以服務(wù)費(fèi)的形式繳納。“96費(fèi)改”后已經(jīng)形成了0.6%的標(biāo)準(zhǔn)類商戶、0.38%的優(yōu)惠類商戶和0%的減免公益類商戶的固定模式，且過渡期一直持續(xù)到了今日。
“支付機(jī)構(gòu)正是利用‘96費(fèi)改’后對民生類和公益類商戶的優(yōu)惠政策，通過自身系統(tǒng)技術(shù)變造等手段，將標(biāo)準(zhǔn)類商戶變造為民生或者公益類商戶，在差異化的費(fèi)率定價之下，以獲取更多利潤。”王蓬博預(yù)計，行業(yè)整頓或許早已開始，后續(xù)可能會有更重磅的行業(yè)信息將于近期披露。
上海交通大學(xué)安泰經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授胥莉在接受記者采訪時指出，2016年“96費(fèi)改”實(shí)施時，支付寶和微信的線下二維碼交易已經(jīng)普及，而且其費(fèi)率基本在0.38%，遠(yuǎn)低于0.6%的銀行卡費(fèi)率（標(biāo)準(zhǔn)類商戶）。換句話講，真實(shí)交易的市場價格已經(jīng)低于管制價格，支付機(jī)構(gòu)真實(shí)交易的展開越來越困難，套現(xiàn)、“跳碼”逐漸成為主要手段。
胥莉建議，治理支付機(jī)構(gòu)違規(guī)“跳碼”，一方面要縮減支付鏈、加大處罰力度，并不再區(qū)分商戶類型，減少套利空間；另一方面要讓支付機(jī)構(gòu)獲得合理的合規(guī)交易回報。
實(shí)際上，監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在持續(xù)整治支付行業(yè)“跳碼”頑疾。央行發(fā)布的《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支付受理終端及相關(guān)業(yè)務(wù)管理的通知》（下稱《通知》）即針對此類行業(yè)頑疾。《通知》中對銀行卡受理終端入網(wǎng)管理做出了專門規(guī)定：1臺銀行卡受理終端只能對應(yīng)1個特約商戶。收單機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立銀行卡受理終端序列號與特約商戶代碼、銀行卡受理終端布放地理位置等5要素信息的關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系，在辦理銀行卡受理終端入網(wǎng)時將相關(guān)信息報送至清算機(jī)構(gòu)，并確保該關(guān)聯(lián)對應(yīng)關(guān)系在支付全流程中的一致性和不可篡改性。
本文源自國際金融報
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