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1、pos機支付攻略

pos機支付攻略

2013年的時候，我陰差陽錯進入到第三方支付行業。說實話，那時候的我連第三方支付是什么都不懂，也沒想過要在這個行業干多少年，取得什么成就，工作而已，收入夠我生活就好了。

不知不覺，我在老東家干了9年，幾次升職，做過3個部門的一把手。22年春節前后，因為一些家庭的原因，經過深思熟慮，還是和老板提出請辭。之后拿完大禮包，2月底告別了老東家，由于競業，也離開了這個行業。

回想一下，我在支付行業小10年的時間里，也正是這個行業最風云激蕩的10年，現在雖已離開，但關于這個行業里的大事件，每次想起來，還是覺得心潮澎湃。

最近閑來無事，準備寫的東西，聊聊支付行業里的那些事，既是對過往的回顧，也算是知識的分享。

作為第一篇文章，我們先聊聊整個第三方支付行業的幾個大事件。

一、2011年人民銀行發牌照，第三方支付行業正式亮相

2011年是支付行業歷史上非常重要的一年，在此之前，已經有少量支付公司存在，如今大家耳熟能詳的支付機構，如支付寶、微信支付（財付通）、通聯、拉卡拉、匯付天下、易寶等等，均在2011年以前就成立，并從事支付業務。但直到2011年，人民銀行作為監管機構，正式頒發支付牌照，這些從事支付業務的公司才算是成為了正規軍。

熟悉金融行業的朋友都應該知道，在中國，沒有牌照從事金融相關服務的風險。因此，人民銀行發牌，算是國家層面正式認可了第三方支付行業的存在，從這個意義上說，2011年算得上是中國第三方支付行業的元年。

二、第三方支付公司進入線下收單市場，服務商模式迅速成為市場主流

2011年人民銀行頒發的支付牌照可分為線下收單牌照、互聯網支付牌照、電話支付牌照以及預付費卡牌照幾大類，2013年又頒發了跨境支付牌照。

這其中，線下收單牌照對第三方支付公司意義特別重大。某種程度上，正是由于第三方支付公司可以從事線下收單業務，從而改寫了中國支付行業的格局。

在2011年以前，線下收單業務，也就是POS機，是銀行和中國銀聯的天下，第三方支付公司不得從事相關業務。但是在那個年代，收單業務對銀行而言是雞肋，銀聯又完全依靠直銷模式，服務覆蓋率有限。在信用卡發卡量大幅增加的時候，持卡人卻尷尬的發現，能使用信用卡或借記卡支付的線下消費場所相當有限。

第三方支付機構拿到線下收單牌照后，便準備在這個領域大展拳腳。畢竟，銀行看不上的生意，在支付公司眼中可是香餑餑。然而，尷尬的事情馬上發生了，即，如果以傳統的直銷模式進行展業，人員成本將變得不可承受。

在這種情況下，2012年，首批拿到支付牌照的幾家支付公司開始游說人民銀行，希望參考美國First Data公司的模式，允許在展業過程中引入服務商模式，降低人員成本，從而實現覆蓋到鄉鎮層級的獲客和服務能力。

最終，人民銀行同意了這一請求，收單行業的服務商模式正式落地，在為全國各地中小微商戶提供了POS機收款服務的同時，支付公司和這些服務商們也賺得盆滿缽滿，但也引發了后來發生的一系列事件。

三、預授權事件爆發，部分支付機構遭遇重創

自從收單業務運行采用服務商模式進行展業后，全國POS機的覆蓋率大幅提升，很多服務商跟著支付公司，在一兩年內就積累了大量的財富。然而，人性的貪婪是沒有邊界的，為了獲取更多的利潤，部分服務商在展業過程中，無視商戶準入標準，為某些別有用心的人違規辦理POS機，從而引發了令人震驚的預授權事件。

簡單來說，預授權事件是指2013年底至2014年初，部分違規辦理POS機的個人，勾結某些服務商，通過利用信用卡預授權交易規則的漏洞，欺詐信用卡發卡銀行，用少量本金，在短短20多天內套取了上億級別的資金，從而引發信用卡發卡銀行震怒，導致8家支付公司被判賠償銀行損失，并被停止展業的事件。

此次事件后，線下收單市場格局突變，原本業務規模排名前列的幾家支付公司遭遇重創，甚至有公司完全退出線下收單市場，加之14年線下二維碼收款的出現，某種程度上，預授權事件標志著正規的POS機收款業務進入死亡倒計時，電子錢包的時代即將來臨。

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