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pos機羊毛黨來了
假設你去買杯咖啡、吃飯買單、或去超市購物等，付款時發現某家銀行信用卡正在舉行折扣促銷活動，不巧你沒有這家銀行的信用卡。換做以往，你估計要和這項優惠擦肩而過了，但現在你可以打開一個APP，花一分鐘在線開好這家銀行的“Ⅲ類賬戶”，綁定自己在他行的某個“Ⅰ類賬戶”。
用這個當場新開的“Ⅲ類賬戶”，你理論上就是這家銀行的持卡人了，就能立即享受優惠權益了。（當然啦，我估摸著就是普通賬戶能享受的權益，不是那種付年費的大白金。）
下面“愉見財經”先來介紹這款神奇的新APP，再來重新說一遍三類賬戶分別是啥意思。
統一入口“云閃付”
今天，中國銀聯聯合商業銀行、支付機構等產業各方，共同發布了一款統一了入口的APP：“云閃付”。
發布會上行業大佬紛紛到場。愉記帶著我黨（羊毛黨）的重托，去主持了這場發布會，順便探探底，還當場實驗，薅了不少羊毛。
（大佬認臉開始，各位看都有誰？）
這意味著，在一個APP里頭，用戶可綁各家銀行的卡、開各家銀行戶（Ⅱ、Ⅲ類賬戶）、享各家銀行的權益、在各類場景下進行手機NFC支付、二維碼掃碼、遠程支付等。同時，普通的賬戶及卡基礎服務也都有，包括余額查詢、一鍵轉賬、收款、一站式分期、信用卡全流程服務等。
基本上來說，就相當于以前分散在每個銀行自家的信用卡APP功能，現在有了一個住到一起去的“公共宿舍”。
至于在什么場景下可以用，這款APP打算實現我們衣食住行線上線下主要支付場景的全面覆蓋，目前已經可在鐵路、全國10萬家便利店商超、30多所高校、100多個菜市場、300多個城市水電煤等公共服務行業商戶使用，下一步有望實現各行賬戶余額查詢、交通罰款繳納等特色“硬場景”落地，并在全國更多地市公交地鐵、醫院社保、校企園區以及智能停車等各類場景實現應用。
不僅如此，這個APP還能出國用。“云閃付”APP的銀聯二維碼掃碼支付已在新加坡、澳門、香港商家實現受理，后續將向東南亞、中東等地區拓展；銀聯手機閃付已可在境外超過60萬臺POS終端使用，覆蓋港澳、東南亞、澳洲、俄羅斯等10個國家和地區。
說一句內行話，這個看似簡單的應用，實際是一次行業的破冰——在互聯網支付巨頭的競爭下，商業銀行們終于向彼此伸出了手，而不是各家看死各家的入口和流量。這樣，才能將原先散落在各個機構的支付工具集成，形成銀行業統一的支付APP。
其實這點真是挺不容易的。
中國人民銀行副行長范一飛在發布儀式上指出，此次產業各方共同推出移動支付APP，按照統一接口標準、統一用戶標識、統一用戶體驗的原則，是支付產業深化金融創新應用、推動零售支付回歸便民本源的重要舉措。
哦對了，這個呱呱墜地的新APP，為了打一場漂亮的“開門紅”戰役，銀聯已聯合各商業銀行推出“雙12”五折優惠活動（當然有封頂金額的啦，別想太美）。在全國10萬家商戶門店使用“云閃付”APP以及銀聯手機閃付（包括Huawei Pay、Apple Pay、Samsung Pay、Mi Pay等），可立享優惠。
三類賬戶
關于三類賬戶，“愉見財經”在去年底做過一個視頻：
https://v.qq.com/x/cover/p0jx8gttzzjr073/t0022kjirdu.html
銀行賬戶分類，其實是從去年12月起就開始的事兒了。每個人都有多個銀行賬戶，本來不論金額大小，它們的風險級別都是一樣的。但自從有了賬戶分類，它們不同了。
Ⅰ類是你的“金庫”，功能最全；
Ⅱ類是“錢包”，只能和Ⅰ類戶轉賬；
Ⅲ類是“零錢口袋”，余額不超1000元，適合綁定各種移動支付應用去付付小錢，比如“云閃付”，比如支付寶、微信支付。
具體來說，在賬戶分類體系完全落地后，我們在同一家法人銀行，最多只能開一個Ⅰ類戶，如果一個賬戶不夠用，那只能再開Ⅱ、Ⅲ類戶；在同一家支付機構，只能開Ⅲ類戶、而且一家只能開一個。
Ⅰ類戶是“全功能賬戶”，就好比咱們現在的借記卡，只要里頭有錢，取現上無封頂，也可以用來向任意賬戶轉賬，也可以買理財、消費、繳費，多大金額都沒問題。我們就把它想象成一個“大錢”賬戶，一個咱們個人的金庫。
Ⅱ類戶可就有限制了。一來，Ⅱ類賬戶里的錢要靠Ⅰ類賬戶轉給它；二來，單日除了買理財等投資以外，都有1萬元的支付限額；三來，雖然可以買理財、轉賬、消費，但不能直接取現金；四來，還不能向非綁定賬戶轉賬。這種賬戶一般運用在直銷銀行、互聯網銀行。我們就把它想象成一個“小錢”賬戶，一個從金庫（Ⅰ類賬戶）拿了錢可以放進去使用的“錢包”。
Ⅲ類賬戶限制就更嚴格了，基本上只能用于消費繳費，而且賬戶里最多只能放1000塊錢。這種賬戶主要用于網絡支付、手機支付等小額支付操作。我們就把它理解為一個“零錢”賬戶。
這樣設計有兩大好處：大錢保管更安全；花小錢、零錢更便捷。
在這種賬戶設計體系下，我們將習慣一些新做法：比如Ⅱ、Ⅲ類戶就可以在網上開通（比如可以在“云閃付”APP上直接開），而不用像Ⅰ類戶那樣非要親自拿著身份證去網點開；比如現在很多朋友習慣了工資卡就是消費卡，但以后我們可能會習慣于風險隔離，為發工資、或者走大額資金的Ⅰ類戶開設拖在它后邊的Ⅱ、Ⅲ類戶用以消費。
同樣的，目前我們微信、支付寶、互聯網理財等綁定的銀行卡大多都是Ⅰ類戶，這樣做風險較大，以后也該換一換了。
此外，像微信、支付寶等，功能也會集中于小額支付，一些大額轉賬功能受到了限制，原因也正是在此。
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