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1、pos機(jī)掃京東白條怎么錢(qián)不到賬

pos機(jī)掃京東白條怎么錢(qián)不到賬

隨著第三方支付行業(yè)的監(jiān)管越來(lái)越嚴(yán)，支付公司的被罰金額也“屢創(chuàng)新高”。

這不，由京東數(shù)科全資控股的網(wǎng)銀在線近日就“有幸”領(lǐng)到了張史上最大金額的跨境支付罰單。

消息一出，網(wǎng)友們紛紛猜測(cè)：難道這是要準(zhǔn)備“跑路”嗎？

據(jù)國(guó)家外匯管理局北京外匯管理部披露的一張罰單顯示，京東旗下支付公司網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司因違反規(guī)定將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外（俗稱“向國(guó)外洗錢(qián)”），被罰2943.26萬(wàn)元。

據(jù)悉，此次罰單或?qū)⑹蔷W(wǎng)銀在線自成立以來(lái)收到最大的罰單，同時(shí)這也是外管局有史以來(lái)針對(duì)跨境支付開(kāi)出的最大一張罰單。

從違規(guī)事實(shí)來(lái)看，網(wǎng)銀在線違規(guī)將境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外違反了《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第十二條、第十四條以及《支付機(jī)構(gòu)跨境外匯支付業(yè)務(wù)試點(diǎn)指導(dǎo)意見(jiàn)》（匯發(fā)〔2015〕7號(hào)文印發(fā)）第八條。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第三十九條，被處罰金額2943.26萬(wàn)元。

這里值得注意的是，據(jù)《中華人民共和國(guó)外匯管理?xiàng)l例》第三十九條處罰顯示：

有網(wǎng)友以此進(jìn)行初步估算，通過(guò)京東旗下網(wǎng)銀在線轉(zhuǎn)移到境外的錢(qián)，至少已經(jīng)過(guò)億。

這件事情之所以受到如此大的關(guān)注，除了處罰金額之大，另一方面還在于網(wǎng)銀在線與京東之間的密切關(guān)系。

據(jù)天眼查信息顯示，網(wǎng)銀在線（北京）科技有限公司成立于2003年6月，注冊(cè)資本為10億人民幣，法人張雱系劉強(qiáng)東的助理。

圖片來(lái)源：天眼查

網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司由京東數(shù)字科技控股有限公司全資控股。

圖片來(lái)源：天眼查

據(jù)公開(kāi)信息顯示，網(wǎng)銀在線的創(chuàng)始人正是現(xiàn)任奧馬電器的董事長(zhǎng)趙國(guó)棟，此前他曾為京東副總裁。

網(wǎng)銀在線官網(wǎng)顯示，網(wǎng)銀在線于2003年成立，于2011年5月成為首批獲得央行頒發(fā)的《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付公司，業(yè)務(wù)包括互聯(lián)網(wǎng)支付、銀行卡收單、線上開(kāi)放預(yù)付卡、固定電話支付、跨境外匯支付、跨境人民幣支付、基金支付及移動(dòng)電話支付等。

2012年京東收購(gòu)網(wǎng)銀在線布局支付業(yè)務(wù)，但未披露收購(gòu)價(jià)格。當(dāng)時(shí)這一舉動(dòng)，被視為京東正式布局自營(yíng)第三方支付業(yè)務(wù)的信號(hào)。

劉強(qiáng)東曾表示，京東此前業(yè)務(wù)主體是自營(yíng)，大部分訂單基于貨到付款，通過(guò)POS機(jī)刷卡解決用戶的支付問(wèn)題。

而隨著京東開(kāi)放平臺(tái)業(yè)務(wù)的不斷擴(kuò)充，平臺(tái)商家需要有新的在線支付體系去支撐，因此有必要收購(gòu)一家支付公司，以彌補(bǔ)平臺(tái)在線支付功能的不足。

2014年公司獲得了國(guó)家外管局頒發(fā)的“跨境支付牌照”，業(yè)務(wù)覆蓋到酒店、機(jī)票、留學(xué)匯款以及貨物進(jìn)出口貿(mào)易的結(jié)售匯與購(gòu)付匯，為企業(yè)提供全方位的互聯(lián)網(wǎng)金融支付解決方案，現(xiàn)有員工1200余人。

但是從目前來(lái)看，線上支付市場(chǎng)“雙寡頭”的局面，似乎仍未得到有效改善。

盡管網(wǎng)銀在線通過(guò)加強(qiáng)與銀聯(lián)合作、參股網(wǎng)聯(lián)清算等動(dòng)作逐步拓展著支付布局，但在拉動(dòng)支付業(yè)務(wù)增長(zhǎng)的同時(shí)，如何更好地合規(guī)審慎經(jīng)營(yíng)仍是一項(xiàng)重要的課題。

其實(shí)這已經(jīng)不是網(wǎng)銀在線第一次受到處罰。

今年2月28日，中國(guó)人民銀行北京營(yíng)業(yè)管理部發(fā)布的《行政處罰信息公示》顯示，4家機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人合計(jì)罰沒(méi)金額約1967萬(wàn)元，其中網(wǎng)銀在線就在被處罰之列。

據(jù)行政處罰信息公示表顯示，網(wǎng)銀在線存在違反清算管理規(guī)定、非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法相關(guān)規(guī)定的違法行為，被中國(guó)人民銀行營(yíng)業(yè)管理部沒(méi)收違法所得87.48萬(wàn)元，罰款90.48萬(wàn)元，罰沒(méi)總額177.96萬(wàn)元。

此外，一名相關(guān)責(zé)任人被給予警告，并處罰款5萬(wàn)元。

而且網(wǎng)銀在線還曾涉嫌為賭博網(wǎng)站提供支付通道。

據(jù)江西省南昌市灣里區(qū)人民法院一側(cè)刑事判決書(shū)顯示，吳曉毅、林寶漢、林文海等人在柬埔寨設(shè)立金沙娛樂(lè)場(chǎng)網(wǎng)絡(luò)賭博公司，并在互聯(lián)網(wǎng)上創(chuàng)建新葡京娛樂(lè)場(chǎng)等9個(gè)專(zhuān)門(mén)針對(duì)中國(guó)境內(nèi)的公民進(jìn)行賭博活動(dòng)的網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站。

通過(guò)直接接受會(huì)員入會(huì)、發(fā)展代理等方式吸引中國(guó)境內(nèi)公民成為賭博網(wǎng)站的會(huì)員，并在上述9個(gè)網(wǎng)絡(luò)賭博網(wǎng)站上設(shè)立微信、支付寶、京東錢(qián)包、銀行卡等多種充值方式接受賭博會(huì)員充值。

根據(jù)賭博會(huì)員充值人民幣的金額按照1:1的比例給賭博會(huì)員的賬戶內(nèi)充入賭博資金，賭博會(huì)員充值后的賭博資金直接或者通過(guò)其他涉案銀行卡流入十幾個(gè)第三方支付平臺(tái)。

經(jīng)南昌市公安局灣里分局民警偵查發(fā)現(xiàn)，自2017年5月1日到2018年5月31日，賭博資金直接或者通過(guò)其他涉案銀行卡流入網(wǎng)銀在線(北京)科技有限公司、北京高匯通商業(yè)管理有限公司、北京國(guó)付寶信息科技有限公司、商銀信支付服務(wù)有限責(zé)任公司、匯元銀通(北京)在線支付技術(shù)有限公司等10多個(gè)第三方支付平臺(tái)下的100多家商戶，累計(jì)凍結(jié)金額為136.9萬(wàn)元。

縱觀這幾年京東在金融領(lǐng)域的布局。

從2011年5月3日首批榮獲央行《支付業(yè)務(wù)許可證》；到2014年獲得了國(guó)家外管局頒發(fā)的“跨境支付牌照”并獲中國(guó)證券監(jiān)督委員會(huì)批復(fù)基金銷(xiāo)售支付結(jié)算機(jī)構(gòu)。

再到2018年改名為京東數(shù)科，將金融業(yè)務(wù)邊緣化；再到今天這張史上最大罰單。

人們不禁會(huì)想，京東究竟是如何把一手好牌打的稀爛的？

2012年，京東與中國(guó)銀行北京分行簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方達(dá)成供應(yīng)鏈金融合作。這次合作讓京東意識(shí)到金融的重要性，并開(kāi)始思考用數(shù)據(jù)變現(xiàn)。

2014年2月，白條在京東商城上線，為用戶在購(gòu)物時(shí)提供“先消費(fèi)，后付款”服務(wù)，可以選擇30天后免息支付或者打白條分期還款。

在當(dāng)時(shí)的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，這是一個(gè)里程碑式的產(chǎn)品，“虛擬信用卡”就此成為現(xiàn)實(shí)。

2016年3月，京東金融推出了現(xiàn)金借貸產(chǎn)品京東金條，為信用良好的白條用戶提供現(xiàn)金借貸服務(wù)。

可以說(shuō)，京東金融的起步雖然晚，但開(kāi)端還是很不錯(cuò)的。

不過(guò)不知是因?yàn)楹髞?lái)央行出臺(tái)政策的限定還是為了搶占更多的市場(chǎng)份額，京東金融毅然決然的選擇了“走出去”的戰(zhàn)略。

這一走，問(wèn)題也隨之而來(lái)，走出這個(gè)圈子容易，但是想要在圈子外面盈利，京東金融需要過(guò)硬的風(fēng)險(xiǎn)控制能力，畢竟，外部的環(huán)境要更加多變、復(fù)雜。

京東金融也由此正式開(kāi)始偏離穩(wěn)定的發(fā)展路線，向盲目擴(kuò)張、蒙眼狂奔的路子上走去。

據(jù)悉，2016年，在京東集團(tuán)全年凈收入高達(dá)2602億元，年度凈利潤(rùn)達(dá)10億元人民幣的背景下。京東金融的利潤(rùn)卻創(chuàng)紀(jì)錄的達(dá)到了歷史最低的-5.68億元，2017年京東金融更是虧損了20.87億。

而文章開(kāi)始提到的近3千萬(wàn)罰單的原因，也正是在“走出去”之后，由于風(fēng)控能力不足，而導(dǎo)致了境內(nèi)外匯轉(zhuǎn)移境外的事情發(fā)生。

這樣看來(lái)，“走出去”的京東真是交了不少“學(xué)費(fèi)”啊？

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