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辦pos機(jī)信用卡6年
有的銀行員工因降薪離職，有的被終身禁止從事銀行業(yè)工作。
撰文 | 張浩東、徐不醒
出品 | 支付百科
近年來，有部分銀行員工利用職務(wù)之便違規(guī)辦理信用卡并供自己套現(xiàn)使用。實(shí)際上，銀行員工如果違反銀行規(guī)定的行為，輕則受到罰款、辭退處罰，嚴(yán)重的還會(huì)被終身禁業(yè)。
01
違規(guī)提額并套現(xiàn)自家信用卡
「支付百科」發(fā)現(xiàn)，近日銀保監(jiān)新增了一條關(guān)于云南省鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社的處罰決定書，嚴(yán)某某曾因?qū)}津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社“信用卡業(yè)務(wù)管理不到位”的違法違規(guī)行為負(fù)直接責(zé)任，被禁止終身從事銀行業(yè)工作。
通過裁判文書網(wǎng)了解到，嚴(yán)某某曾任鹽津縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社科技信息部經(jīng)理，其在職期間多次利用職務(wù)之便違規(guī)辦理高額度信用卡，2012年曾用母親的身份信息違規(guī)辦理額度為30萬元的信用卡并套現(xiàn)。
2013年3月，嚴(yán)某某使用自己的身份信息違規(guī)辦理額度為40萬元的員工信用卡并套現(xiàn)。此后，又冒用多人身份信息違規(guī)辦理高額度信用卡，并違規(guī)為賀某某辦理高額度信用卡。賀某某多次套現(xiàn)未歸還該卡本金近15萬被銀行催收，之后賀某某和嚴(yán)某某都被公安機(jī)關(guān)通知到案。
從相關(guān)規(guī)章制度來看，銀行在授信過程中，應(yīng)當(dāng)根據(jù)借款人的還款能力和風(fēng)險(xiǎn)情況進(jìn)行審慎評(píng)估，不得過度授信。但嚴(yán)某某多次利用自己的職務(wù)之便違規(guī)辦理信用卡，違規(guī)將信用卡額度提高至40萬元，累計(jì)未歸還所透支多張信用卡本金共計(jì)179.56萬元，已經(jīng)嚴(yán)重違反了監(jiān)管部門的底線。
嚴(yán)某某在此次事件中多次違法違規(guī)：一是使用虛假身份證明騙領(lǐng)信用卡；二是使用作廢的信用卡；三是冒用他人信用卡；四是惡意透支。此次嚴(yán)某某的嚴(yán)重違法違規(guī)事實(shí)已足夠被認(rèn)定電信詐騙行為。
據(jù)了解，如果在電信詐騙活動(dòng)中涉及數(shù)額較大，將會(huì)處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬元以上二十萬元以下罰金。法院最終認(rèn)定，嚴(yán)某某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年四個(gè)月，并處罰金人民幣18萬元。
02
被終身禁業(yè)的銀行員工
除了以嚴(yán)某某為例涉及電信詐騙的，還有參與非法集資、違反審慎經(jīng)營規(guī)則、簽虛假合同、內(nèi)控失效、挪用資金、私用印章內(nèi)外勾結(jié)、銷售飛單、貸款三查不嚴(yán)等方面，一旦造成嚴(yán)重違法違規(guī)或?qū)︺y行造成巨大利益損失的都可能被終身禁業(yè)。
終身禁業(yè)已經(jīng)是針對(duì)銀行員工的最高規(guī)格處罰，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)來看，今年被終身禁業(yè)的銀行員工就達(dá)到40人左右。
銀行員工不僅能接觸到銀行的重要業(yè)務(wù)，比如辦理銀行卡、信用卡，為客戶辦理存儲(chǔ)取款以及貸款等業(yè)務(wù)，還能接觸到客戶的個(gè)人信息。
據(jù)了解，近年來銀保監(jiān)及央行已經(jīng)開出數(shù)千張對(duì)各大銀行的罰單，其中不乏“銀行員工非法出售客戶資料、冒用他人信息辦理信用卡”等現(xiàn)象，一度將銀行業(yè)的不良現(xiàn)象推向輿論風(fēng)口。
此前，江西省吉安市安福縣某行網(wǎng)點(diǎn)主任劉某曾為完成銀行攬儲(chǔ)、信用卡發(fā)卡考核任務(wù)，將POS機(jī)用于個(gè)人和親朋好友套現(xiàn)，未收取費(fèi)用。法院認(rèn)定為“使用POS機(jī)以虛構(gòu)交易的方式向持卡人直接支付現(xiàn)金，刷卡套現(xiàn)5000多萬構(gòu)成非法經(jīng)營罪。”
也有銀行員工因被騙導(dǎo)致終身禁業(yè)。在今年3月份某國有大行兩支行的員工，因在工作過程未能盡職審查客戶提供的相關(guān)材料和抵押物價(jià)值，導(dǎo)致銀行被騙取貸款合計(jì)超2700萬元，造成損失逾1150萬元，受到處罰。銀行員工頻繁被終身禁業(yè)，雖然能看出監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)務(wù)管理的嚴(yán)謹(jǐn)態(tài)度，但也暴露了部分銀行內(nèi)部管理漏洞，再次為銀行敲響了警鐘。
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