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農行pos機商戶密碼
孫寧認為，“私人銀行要為客戶提供的，已從銀行的金融類服務，延伸至全能管家型的非金融業務，從私行客戶個體延伸至為其家庭、家族和企業提供服務。”
農業銀行私人銀行跨入“萬億俱樂部”，客戶數超10萬戶，管理資產規模達到10167億元。
這是繼招商銀行、工商銀行和中國銀行“萬億私行俱樂部”之后的新貴。2010年9月成立， 客戶群為個人金融資產在600萬元以上的高凈值人士。
農行私人銀行業務快速增長的秘訣是什么？在當下私人銀行競爭愈發激烈、行業增速明顯放緩的背景下，農行私行如何應對挑戰？
在上海黃浦江畔的農銀大廈，中國農業銀行私人銀行部總裁孫寧詳解農行私行經營密碼。
精耕細作時代開啟
《2017中國私人財富報告》顯示，2016年中國個人持有的可投資資產總體規模達到165萬億人民幣。2014-2016年年均復合增長率達到21%。
孫寧指出，正是在個人財富快速增長的時代背景下，作為全國綜合業務網點最多且分布最廣泛的機構之一，農行個人客戶數已近5億，龐大的客戶保有量是農行私行客戶自然增長的基礎。“隨著農行私行專業團隊、產品和服務的逐步完善，私行客戶群比例還將不斷攀升。”
在農行私行客戶中，七成是民營企業家和企業高管，在中國改革開放的浪潮中，他們把握住市場機遇先富起來。農行私行客戶中還有一部分專業大戶、農業產業化從業者，他們提供的產品是人們生活必須，只要品質夠好、有一定規模，也很容易邁入富裕階層。
不過，一路高歌的私人銀行業務當下正遭遇挑戰。第二季度，商業銀行私行客戶數及資產規模平均增速在10%左右，相較此前動輒30%甚至更高幅度的增長已不可同日而語。
“增速只是私行業務發展的一個角度，更重要的是服務質量。”孫寧表示，“一方面有過去業務基數較小的緣故，另一方面，過去私行業務是一片未開墾的處女地，土壤肥沃，即便經營粗放一些可能也有不錯的收獲。隨著時間發展，粗放發展已經不容易收獲了。行業增速放緩是正常現象。必須對私行業務精耕細作。”
全能管家型服務
從最初希望獲得稍高的理財收益、辦理業務有綠色通道和費用優惠、專人對接等體驗，私行客戶需求也在不斷進階、多元。
在資產配置方面，客戶從偏重于中低風險、穩健型產品逐步有了多種產品期限搭配、參與資本市場等需求。孫寧指出，在產品創新滿足客戶不同口味的同時，還必須認識到，私行客戶對于國有大行有著不同的期望值。他們往往會有更強的安全預期。因此，在為私行客戶選擇產品以及專業服務機構的時候更加謹慎，提供的產品都是經過市場反復考驗過的團隊把控的。
隨著創富一代年齡增長，對于子女教育、子女接班和財富傳承需求明顯上升。如何解決這些難題成為私人銀行必須思考和面對的。
此外，私行客戶愈發注重生活品質，健康以及獨特的休閑體驗成為他們對私行服務提出的新要求。相較于私行在高端沙龍活動方面的比拼，孫寧強調，經過早期的摸索，當下更應追求活動邀約客戶的精準度、有效性，以及尊享、獨特的品質體驗。如陶瓷鑒賞活動，寧可客戶數量少一些，但邀請來的參與者都是喜愛陶瓷之人，增強活動的參與度和品質感，客戶的滿意度會得到大幅提升。
不同于過去由總部舉辦活動，全國各地私行客戶來參加的模式，當下農行私行將更多的客戶活動放在省內，結合當地特色和資源，更易組織也更貼近客戶需求。而對于一些共性的需求，如健康管理、貴賓通道、商旅出行等，則由私行總部統一篩選招標采購提供給各分行，分行根據一定標準提供給不同客戶。“服務更精準，更有品質感，才能讓私行有限的資源效能最大化。”
線上私行趨勢以及私密性
私行業務的協調是孫寧尤為強調的。
“私人銀行注冊農銀掌上銀行的比例已經達到83%。”農行網絡金融部副總經理楊宇紅尤其強調掌銀的安全性，“目前掌上銀行已實現私行產品的全覆蓋，還有客戶經理在線功能，想要購買的理財產品、基金產品以及信用卡申請等服務都可以由客戶經理直接推送。線上線下都能享受專屬服務。”
事實上，無論在國內還是海外，私人銀行業務的線上化程度普遍不高。一些私行業務比較復雜，需要線下人工操作完成。更有一些私行業務為了凸顯其高端性，拒絕觸網。
“對于繁忙的商務人士來說，便利性同樣非常重要，不能為了某種服務就要專門來銀行一趟。”孫寧指出，今后農行掌銀上會有私人銀行專區，進入后是私人銀行專屬的各種產業和服務，可以實現各種服務預約和咨詢。客戶隨時隨地都可以登陸。
要完成這樣的設想，需要網絡金融部、軟件開發等部門根據私行部的需求進行定制化開發。“這是農行部門之間協同的結果。”孫寧表示，下一步，還將和信用卡部、個貸部等共同研究、設計針對私人銀行客戶的產品。“希望通過未來3-5年的努力，形成貼近市場、專業服務、高效協同的現代化私人銀行管理服務格局。”
私人銀行在國內走過十年，投入大、見效慢等爭議一直伴隨著其發展。部分銀行開展私人銀行業務時也有過搖擺，或縮減相應投入，但當下，私人銀行的價值正被重新發現并愈發被重視。
2016年末，農行私人銀行部正式升格為一級部，并成為總行直接經營機構之一。另有多家中小銀行也開始布局私人銀行業務。
“今后十年會是私人銀行市場更有發展空間的時期，我們希望成為農行內創新創效能力強、專業優勢突出的價值創造中心。”孫寧說。
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