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北京暢通pos機(jī)
隨著普惠金融的發(fā)展，基礎(chǔ)金融服務(wù)覆蓋面不斷擴(kuò)大，薄弱領(lǐng)域金融可得性持續(xù)提升，金融服務(wù)的效率和質(zhì)量明顯提高。不過，如何保持普惠金融的可持續(xù)性，也成為接下來金融機(jī)構(gòu)面臨的考研。
從殘疾人服務(wù)一卡通到工會會員互助服務(wù)卡，從全線上流程辦理ETC業(yè)務(wù)到一站式住房公積金服務(wù)，從惠城市到助脫貧。“解決發(fā)展不平衡不充分問題”是北京銀行發(fā)展普惠金融業(yè)務(wù)的愿景。多年來，北京銀行始終堅持“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民百姓”的市場定位，探索出一套創(chuàng)新的、可持續(xù)的普惠金融服務(wù)模式，不斷提升服務(wù)的可得性、覆蓋面和獲得感。
精準(zhǔn)扶貧 “富民直通車”助力農(nóng)村脫貧攻堅
2014年，北京銀行推出“富民直通車”特色金融服務(wù)品牌，包含“富民卡、富民貸、富民通”三大產(chǎn)品體系，打通農(nóng)村金融服務(wù)的“最后一公里”，為農(nóng)戶提供綜合性一站式金融服務(wù)，滿足郊區(qū)農(nóng)民“理財”“創(chuàng)業(yè)”“支付”三方面核心金融需求。
4年多的時間過去了，截至目前，北京銀行已經(jīng)在北京、京津冀建立了300多家富民直通車金融服務(wù)站，覆蓋近1000多個行政村，發(fā)了78萬張卡，安裝了近萬臺poss機(jī)，讓廣大農(nóng)民及時獲得資金，促進(jìn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展，大幅提升了農(nóng)村地區(qū)的生活質(zhì)量。
為有效提升服務(wù)效率、防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，使“富民直通車”品牌形象深入農(nóng)戶，北京銀行將線上、線下兩大類渠道有機(jī)融合，積極聯(lián)合目標(biāo)村鎮(zhèn)村委會，創(chuàng)新推出了金融服務(wù)站特色服務(wù)模式。
“金融服務(wù)站”通過“兩大結(jié)合”，即“人機(jī)結(jié)合”、“銀行與村委會結(jié)合”的模式，充分融合村委會人力、場地資源及北京銀行的電子設(shè)備資源，在具備一定現(xiàn)代化條件的村鎮(zhèn)落地實施，創(chuàng)造出了一套低成本、低風(fēng)險、高效率的新型業(yè)務(wù)模式。在“富民直通車”金融服務(wù)站，農(nóng)戶可以通過“自助發(fā)卡機(jī)”、“網(wǎng)銀體驗機(jī)”、“手機(jī)銀行體驗機(jī)”、“助農(nóng)取款POS”、“易轉(zhuǎn)賬POS”等機(jī)具設(shè)備，享受到領(lǐng)卡、賬戶查詢、資金歸集、轉(zhuǎn)賬、還款、繳費、理財?shù)染C合化便民服務(wù)。
在每個富民直通車金融服務(wù)站，北京銀行都設(shè)立了普惠金融專管員，負(fù)責(zé)站內(nèi)日常金融服務(wù)工作。每個自然村設(shè)1名普惠金融聯(lián)絡(luò)員，由德高望重的村民擔(dān)任，借助普惠金融聯(lián)絡(luò)員的力量，將金融產(chǎn)品、金融服務(wù)直接下沉到自然村，實現(xiàn)農(nóng)村普惠金融服務(wù)的全覆蓋。
同時，北京銀行圍繞農(nóng)戶生產(chǎn)經(jīng)營特點，打造“富民直通車”的物聯(lián)網(wǎng)服務(wù)體系及平臺，在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、經(jīng)營、服務(wù)、管理、決策智能化等各個環(huán)節(jié)中探索新模式和新業(yè)態(tài)，成為改變農(nóng)業(yè)、農(nóng)民、農(nóng)村的一種新力量。利用物聯(lián)網(wǎng)的系統(tǒng)性、及時性、準(zhǔn)確性等特點，將金融產(chǎn)品與農(nóng)產(chǎn)品訂購、銷售、物流服務(wù)進(jìn)行結(jié)合，為農(nóng)民提供便利、準(zhǔn)確、高效的金融類服務(wù)。
經(jīng)過北京銀行多年來的探索，如今，北京銀行已通過“金融服務(wù)站”、“普惠聯(lián)絡(luò)員”、“農(nóng)村便利店”三項創(chuàng)新舉措，使普惠金融服務(wù)深入村鎮(zhèn)，直達(dá)農(nóng)戶。
創(chuàng)新引領(lǐng) 零售業(yè)務(wù)保障百姓安居樂業(yè)
北京銀行普惠金融的紅利不只體現(xiàn)在惠及農(nóng)村。早在北京銀行成立之初，該行率先在城市地區(qū)瞄準(zhǔn)了當(dāng)時同業(yè)不愿主動介入的領(lǐng)域，比如服務(wù)中小企業(yè)，服務(wù)醫(yī)院、教育、交通等行業(yè)，或是工作十分繁瑣，或是需要承擔(dān)較高成本和巨大風(fēng)險，一點一滴用心做好服務(wù)，把“真誠”服務(wù)首都民生的承諾，踐行于“市民銀行”的建設(shè)之中。
如為進(jìn)一步提高金融普惠水平，北京銀行與北京市殘聯(lián)合作針對北京市殘疾人推出加載金融功能的殘疾人服務(wù)一卡通。北京市殘疾人持該卡，可以享受免費乘公交、免費逛公園等服務(wù)，同時承載具有信息記錄、信息共享、政府補(bǔ)貼發(fā)放等功能。北京銀行針對殘疾人服務(wù)一卡通減免了多項金融服務(wù)收費，并推出北京銀行專屬普惠助殘金融服務(wù)體系——“暖心”助殘服務(wù)工程。通過該項目，北京銀行已為近60萬殘障人士提供貼心金融服務(wù)。
2009年6月，北京銀行攜手北京市總工會，發(fā)行“工會會員互助服務(wù)卡”，先后通過在服務(wù)體驗、行業(yè)應(yīng)用、身份認(rèn)證等方面的創(chuàng)新和突破，共同為全市數(shù)百萬職工打造互助服務(wù)體系，“工會會員互助服務(wù)卡”也被廣大工會會員親切地成為“小紅卡”。9年后，北京銀行與北京市總工會簽訂戰(zhàn)略合作協(xié)議，持續(xù)深化雙方合作，并升級推出資費優(yōu)惠、資產(chǎn)增值、移動支付、保險保障、綠色出行、專屬積分、 隨身辦卡、職工之家、暖心驛站、雙節(jié)送暖十大舉措，全面服務(wù)會員。
在出行方面，為給客戶提供更加便捷優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，全面提升客戶體驗，北京銀行與北京速通科技有限公司運用互聯(lián)網(wǎng)思維聯(lián)合創(chuàng)新，率先推出全線上流程辦理ETC業(yè)務(wù)——“E路暢通”產(chǎn)品，以線上申請、上門安裝的辦理模式，支持客戶“足不出戶、車不出庫”即可完成速通卡申請、銀行卡綁定及速通電子標(biāo)簽安裝，通過綁定銀行卡即可實現(xiàn)代扣速通卡交易費用功能。
在居住方面，2013年，北京銀行與北京住房公積金管理中心合作設(shè)立了北京銀行公積金業(yè)務(wù)合署辦公網(wǎng)點，為繳存人提供一站式的便捷服務(wù)；同年，聯(lián)合北京住房公積金管理中心率先在北京地區(qū)推出公積金聯(lián)名信用卡產(chǎn)品“北京銀行公積金聯(lián)名卡”，除具有信用卡所有金融功能外，為首都居民提供全方位、綜合化、一體化、個性化的金融服務(wù)。
為響應(yīng)北京市大力發(fā)展保障性住房建設(shè)號召、進(jìn)一步推進(jìn)個人住房公積金業(yè)務(wù)發(fā)展，同時滿足繳存人的公積金貸款需求，北京銀行多年來將公積金相關(guān)金融服務(wù)作為普惠服務(wù)的重點不斷優(yōu)化提升。2018年5月，北京銀行聯(lián)合公積金中心進(jìn)行了全面的系統(tǒng)升級，大幅提升數(shù)據(jù)互通效率、業(yè)務(wù)辦理效率。
科技賦能 流程再造提升金融服務(wù)質(zhì)效
2014年，北京確立了“全國科技創(chuàng)新中心”的功能定位，為首都的科技事業(yè)指明了方向，也讓扎根首都的北京銀行對加速創(chuàng)新轉(zhuǎn)型充滿了信心。同年，北京銀行提出“一體兩翼”的轉(zhuǎn)型路線，把互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)以及線上線下融合創(chuàng)新上升到戰(zhàn)略高度。
為不斷提升金融服務(wù)的覆蓋面、可得性和獲得感，北京銀行亦將前沿的金融科技手段應(yīng)用于零售服務(wù)的一線實踐中。
一方面是服務(wù)客戶“走進(jìn)來”，對網(wǎng)點營銷服務(wù)流程進(jìn)行智能改造，通過智能柜員機(jī)和各類電子設(shè)備的推廣，將較為簡單的柜臺模式逐步轉(zhuǎn)變?yōu)榭蛻糇灾鳌⒆灾k理，大幅提升業(yè)務(wù)辦理效率，降低客戶等候辦理時間，同時以智能技術(shù)手段提升客戶體驗，目前北京地區(qū)70%的網(wǎng)點已完成了智能化改造。
另一方面是推動服務(wù)“送上門”，通過搭建Pad銀行移動展業(yè)平臺，以客戶為中心設(shè)計業(yè)務(wù)流程，配備智能、便攜、交互的Pad銀行智能設(shè)備，組合常見的零售業(yè)務(wù)場景，使得更多的便捷金融服務(wù)“送上門”成為可能，消滅金融服務(wù)的最后一公里，獲得了廣泛好評。
同時，由于互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展和消費升級的大趨勢激發(fā)了前所未有的線上消費金融需求，北京銀行通過分布式服務(wù)技術(shù)的應(yīng)用，自主研發(fā)構(gòu)建網(wǎng)貸平臺，實現(xiàn)審批、放款秒級反饋，每秒可業(yè)務(wù)處理量超過1000筆，滿足了線上消費貸款短、平、快的需求。
此外，通過與大型互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)合作，進(jìn)一步拓展了線上消費貸款的服務(wù)覆蓋面，例如與微眾銀行合作的微粒貸業(yè)務(wù)、與螞蟻金服合作的借唄業(yè)務(wù)。微粒貸業(yè)務(wù)和借唄業(yè)務(wù)分別面向近10億騰訊及支付寶活躍用戶，客戶通過微信、手機(jī)QQ、支付寶等APP即可申請，實時放還款，隨借隨還，貸款由北京銀行與合作機(jī)構(gòu)共同發(fā)放及管理。
文/張曼
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