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星支付和拉卡拉pos機怎么選
支付技術盛會即將開幕 把握相關概念股投資機會
第五屆支付技術與安全國際高峰論壇將于2016年3月11日在上海召開，大會將以“創新技術、安全管控、規范支付”為主題，共同探討支付產業未來發展。
過去40年來，支付行業已發展演變成為一個由金融機構和中介以及技術供應商和服務提供商組成的一個復雜的生態系統，銀行、支付網絡、商戶收單方、貨幣轉移商、POS商戶在這個生態系統中都占據著獨特地位，并開發出了各自的經濟模式及與之相關聯的利潤池。與此同時，新的業態正在出現并呈現出顛覆當前支付生態系統的趨勢。支付清算行業成為后危機時代新技術革命和新產業的重要著力點，移動支付、網絡支付等成為該領域重要的創新導向。
在支付產業快速變革的推進下，基于移動互聯網、NFC、HCE、Token、生物識別、TEE等各類技術的業務模式不斷創新，為產業帶來了新的活力，應用創景不斷拓展，線上及線下業務呈現出一體化趨勢。同時，二維碼支付、聲波支付、生物識別技術、apple pay、Samsung Pay等加速發展，使支付操作更為簡潔，客戶體驗大幅提升，支付行業勢如破竹、繁榮發展。于此同時，安全是支付行業發展和創新的前提，在互聯網越來越普及的今天，強化支付產業各環節的程序，扎緊籬笆，是十分必要的。
另外就在昨天，繼Apple Pay和Samsung Pay之后，華為與中國銀行在華為深圳總部舉行了Huawei Pay合作簽約儀式，成為首款由中國手機品牌推出的Pay服務。
移動支付是未來發展趨勢，我國還處于移動支付發展的初期階段，目前達到200%的增長速度是很正常的，這個初期階段還會持續增長。隨著移動支付的爆發式增長將為相關企業帶來可觀的業績收入。A股市場不少企業涉及該領域，近期可以關注把握相關概念股投資機會。
中信建投研究顯示，依照受益程度及產業鏈上下游，以下幾條投資主線值得關注：(1)商戶為主要使用場景，助推商戶移動營銷、金融服務等業務，如恒寶股份、梅泰諾、新開普、新國都等；(2)SE芯片(是一種安全支付芯片)率先布局，重點關注國民技術；(3)nfc(近距離無線通信)天線手機標配，關注碩貝德；(4)運營商借蘋果NFC東風推廣移動支付卡，相關投資標的如恒寶股份、東信和平。
國金證券分析指出，過去兩年微信和支付寶通過紅包大戰和線下消費補貼等方式已經完成了大部分的用戶習慣培養，Apple Pay推出的意義在于加速整個移動支付市場的發展。而伴隨著三星支付3月登陸中國，未來移動支付用戶數和單用戶交易額都有較大增長潛力，移動支付全產業鏈都將受益。在具體投資標的選擇上，國金證券建議投資者關注騰邦國際(支付打造垂直機票旅游 行業閉環)、中國支付通(全國性預付卡牌照+智能POS)、西藏旅游(收購拉卡拉100%股權)和新大陸(終端設備生產制造商+數據運營增值服務)。
恒寶股份:定增事項獲得證監會審核通過,互聯網金融戰略穩步推進
恒寶股份 002104
研究機構：長江證券 分析師：胡路 撰寫日期：2016-03-03
事件描述
2016年3月2日,恒寶股份發布公告稱,中國證監會發行審核委員會對公司非公開發行股票申請進行了審核,根據會議審核結果,公司本次非公開發行股票申請獲得通過。
事件評論
非公開發行取得積極進展,互聯網金融業務穩步推進:2015年12月,公司修正了定增預案,擬定增募資10.8億元,分別投資6.5億元、1.5億元、2億元用于中小微商戶服務網絡和系統建設、收購深圳一卡易51%股權、mPOS整體解決方案研發與產業化。此次公司非公開發行股票獲得證監會發審委審核通過,顯示公司中小微商戶服務體系建設穩步推進。此外,2015年12月,公司下屬上海恒毓投資擬使用1500萬元參股瀚思安信獲得其8.333%的股權,以強化信息安全業務,旨在進一步完善其云寶金服業務生態圈布局。可以預見,隨著公司定增項目持續落地,公司互聯網金融業務前景將值得期待。
智能卡行業維持高景氣,支撐公司業績延續高速增長:我們重申,中國智能卡行業依然維持高景氣,足以支撐公司業績維持高增長趨勢,具體而言:1、金融IC卡新增發卡量快速增長的同時,傳統磁條卡向金融IC卡替換的替代需求開始加速釋放,支撐公司金融IC卡發卡量維持快速增長;2、隨著NFC受理環境日漸完善、Applepay正式入華培育用戶消費習慣,中國NFC移動支付進入加速發展期,受競爭驅動,以中國移動為代表的運營商已然開始加大NFC移動支付卡的補貼力度,后續運營商NFC移動支付卡集采將會給公司NFC移動支付卡創造大量市場需求;3、隨著后續政府加大居民健康卡采購力度,公司居民健康卡業務有望迎來高速增長。
新產品穩步拓展,奠定公司長期成長基石:公司在立足主營智能卡業務的基礎上,新產品產業化進程持續推進,具體而言:1、“營改增”背景下,公司稅控盤發貨量爆發增長,已然成為公司新的收入業績增長點;2、公司圍繞移動支付產業,開發移動支付綜合管理平臺及安全解決方案、TSM調試和商用,此外,其藍牙二代USBKey已經進入市場推廣期,IC卡互聯網支付終端已經實現批量出貨。此外,公司后續繼續加大新產品研發和推廣力度,有助于確保公司長期成長。
投資建議:我們看好公司未來發展前景,預計公司2016-2017年全面攤薄EPS為0.68元、0.85元,重申對公司“買入”評級。
風險提示:
1、金融IC卡降價幅度可能高于預期;
2、移動支付卡出貨量可能低于預期;
3、公司互聯網金融業務進展可能低于預期;
若發生以上預期外的情況,均有可能導致實際情況與我們的判斷產生偏差。
梅泰諾公司更新報告:打造電子優惠券運營領域的“優步”
梅泰諾 300038
研究機構：國泰君安 分析師：宋嘉吉,王勝,周明 撰寫日期：2015-11-25
維持目標價60元及“增持”評級。近期BAT、銀聯等移動支付巨頭紛紛加碼線下生活支付,越來越重視閑置電子優惠券的盤活,梅泰諾的電子優惠券兌付平臺將成為線上入口與線下POS資源的共享橋梁,有望打造優惠券共享兌付領域的“優步”。維持公司2015-2017年EPS預測為0.38/0.53/0.63元,維持“增持”及60元目標價。
BAT重視盤活閑置電子優惠券,兌付平臺價值凸顯。騰訊微信、阿里及支付寶、百度糯米、銀聯錢包等發力線下O2O生活服務市場拓展,電子優惠券派發力度空前,也越來越重視閑置電子優惠券資源的盤活。為此,微信23日推出優惠券朋友間共享功能(見微信—我—優惠券),但優惠券線下兌付及線上整體運營問題仍未解決。梅泰諾作為國內領先的電子優惠券運營平臺商,具備銀聯線下資源優勢,“護城河”明顯,有望打造各方資源的共享平臺。
借力銀聯海量POS資源,電子優惠券兌付平臺有望盈利。市場對公司該項業務的進展和盈利能力曾抱有顧慮,我們認為,公司背靠銀聯,借力銀聯線下已有的海量POS機資源,有望實現業務快速發展。在優惠券電子化趨勢下,互聯網企業對公司線下兌付平臺的需求將越來越高,而銀聯也有望據此增加收單量。我們判斷,該業務有望在地推放量后,快速步入盈利階段。
催化劑:BAT對電子優惠券兌付平臺需求提高。
風險提示:其他互聯網企業入場加劇競爭。
攜手招行,共同開拓移動互聯網金融。ApplePay入華進程加速,公司核心受益。
投資要點:
維持增持評級,目標價50元?？紤]公司2015年的多次并購有望對未來業績產生業績貢獻,上調2015-2017年EPS至0.16(+0.04)/0.26(+0.09)/0.41(+0.15)元,增速為25%、66%、60%?；ヂ摼W金融子行業2015年平均估值為166X,考慮公司與招行的合作有望產生協同效應,上調公司目標價至50元,維持“增持”評級。
攜手招行,共同開拓移動互聯網金融。公司與招行銀行于2015年12月11日簽署了戰略協議,雙方將在資源互利領域、合作開發領域、營銷合作領域、其他合作方向等四個范疇就客戶資源、宣傳資源、行業資源共享,移動互聯網領域、行業客戶領域開發,移動互聯網、行業一卡通營銷推廣,股權投資、債權融資等開展具體合作。通過與招行合作,公司可以獲得校園一卡通客戶開拓方面的助力,為公司向校園移動互聯網轉型進一步擴大用戶基礎。此外,招行作為消費信貸巨頭,能夠為公司提供做大學生消費金融的經驗和資源,完善公司校園移動互聯網業務的商業模式。
ApplePay入華進程加速,公司核心受益。蘋果官方于北京時間2015年12月9日晚推送了iOS9.2系統的更新,ApplePay現身新版系統。最新跡象表明,銀聯已在技術上對ApplePay開放,而距正式準許ApplePay入華的時點可能已經非常臨近。公司憑借在NFC領域的經驗和優勢,率先布局了NFC相關的手機客戶端和卡應用,ApplePay入華帶來的NFC熱潮,一方面有望加快受理環境的建設,一方面有利于用戶支付習慣的轉換,為公司互聯網戰略助力。
催化劑:ApplePay正式入華
風險提示:移動互聯網業務推廣低于預期
新國都:外延布局打造金融支付產業閉環
新國都 300130
研究機構：國泰君安 分析師：符健 撰寫日期：2016-03-08
上調評級至增持評級,維持目標價35元。參考公司2015年度業績快報以及本次投資大巖資本所帶來的產業協同效應,調整公司2015-2017年EPS為0.36(+0.01)/0.50(+0.05)/0.65(+0.05)元。維持目標價35元,對應2016年PE為70倍,上調至“增持”評級。
充分利用自身商業資源,外延布局打造金融服務閉環。公司擬使用自有資金認購大巖資本25%股權。大巖資本是國內優秀的資產管理公司,本次投資大巖資本,是新國都將其核心商業資源向金融服務方向進行轉化的里程碑,符合公司戰略發展方向。
有效整合電子支付產業鏈,初步完成資產管理業務布局。新國都擁有廣泛的商戶資源和持卡人資源,商戶與持卡人既是服務入口又是交易數據的核心來源。部分商戶流動資金長期沉睡于支付公司的備付金賬戶中無法獲得增值。公司此次布局初步實現了商戶資金閉環內的資產管理服務,通過大巖資本實現個性化、定制化的資產管理,打造投資端的產業閉環。未來,更為豐富的資管服務亦有望陸續推出。
資管服務只是開始,融資服務有望后續跟進。受制于T+N的到賬周期以及自身經營發展需要,部分商戶存在不同周期的融資需求。我們認為,基于公司對于商戶、持卡人流水數據、交易數據的掌控,以及在產業鏈中的整合能力,亦有望在融資端實現進一步的突破,以支付為基礎,數據金融、供應鏈金融為核心手段,布局涵蓋投融資服務在內的更為廣泛的金融業務。
風險提示:市場競爭風險,新業務拓展風險。
國民技術:新老業務齊頭并進,業績高速增長可期
國民技術 300077
研究機構：中航證券 分析師：李欣 撰寫日期：2016-03-03
事件:2015年營業收入為5.61億元,同比增長31.69%;凈利潤8,600.63萬元,同比增加747.39%,扣非后凈利潤同比增長247.23%
業績高速增長,未來市場空間廣闊
2015年公司營收同比增長31.69%,傳統安全主控芯片業務收入維持穩定,金融卡芯片和RCC移動支付業務收入同比增長94%和18%。公司聚焦核心業務,凈利率是去年的6.4倍,同時強化經營管理,管理費用顯著下降,致使年度凈利潤同比大漲747.39%。集成電路和信息安全行業迎來戰略性發展機遇,公司未來發展空間潛力巨大。
安全芯片業務穩定增長,維持市場領先地位
去年傳統的USBKEY安全主控芯片的市場單價呈現下降趨勢,導致公司該業務銷售收入同比略有下降。公司通過技術創新,加速市場推廣等方式,維持銷量的持續增長,鞏固了市場領先地位。同時,公司用于移動網絡的新型USBKEY安全主控芯片已進入市場推廣和客戶導入階段。另外,可信計算芯片符合ISO/IEC國際標準,支持中國密碼算法的安全模塊產品已進入小批量出貨階段。未來業績值得期待。
智能卡業務進入放量增長階段,將是公司未來主要贏利點
中國人民銀行要求自2015年起,銀行全面推進金融IC卡應用,停止發放磁條卡,截至2015年三季度,金融IC卡僅占銀行卡發卡量36%。未來金融IC卡市場需求量巨大。公司加強與封裝廠商和卡商等合作,已實現在部分銀行試點發卡。社?？ā⒕用窠】悼ㄒ矠楣緺I收貢獻良多,銷售收入同比分別增長28%和3086%。公司鞏固了智能卡業務的市場主流供應商地位,為未來業績快速增長夯實基礎。
RCC移動支付市場潛力巨大,符合公司長遠戰略。
工信部于2015年底對RCC相關國家標準進行公示,說明RCC技術標準進一步獲得國家認可,利于RCC業務的市場推動。未來RCC若獲得金融支付標準,將成為公司業務重要突破口。
風險提示:可信技術芯片市場接受度低,金融IC卡替換速度不及預期,RCC獲得金融行業移動支付標準慢于預期。
碩貝德:新客戶拓展+指紋識別支撐未來業績高速增長
碩貝德 300322
研究機構：長江證券 分析師：胡路 撰寫日期：2016-02-29
報告要點
2016年2月26日,碩貝德發布2015年業績快報。報告顯示,公司2015年全年實現營業收入7.71億元,同比下降8.06%;實現歸屬于上市公司股東的凈利潤-1.03億元,同比下降289.52%。2015年公司全面攤薄EPS為-0.25元。
主要客戶訂單較少導致收入略有下滑,子公司虧損拖累業績表現:2015年公司營業收入有所下滑,主要原因在于,受手機終端行業競爭格局的影響,公司部分主要客戶訂單同比較少。凈利潤出現較大虧損的主要原因在于:1、母公司天線業務收入減少的同時,塑膠機殼研發未達預期虧損3000萬元,此外2015年分攤股票期權和限制性股票成本約1793萬元,對于母公司利潤造成較大負面影響;2、子公司蘇州科陽光電、惠州凱爾光電和昆山凱爾光電處于市場開發、建設期,2015年均處于虧損狀態,合計對歸屬于上市公司股東的凈利潤影響約-6045萬元,子公司虧損在較大程度上拖累了上市公司業績表現。
新客戶拓展+機殼天線一體化,支撐母公司天線業務重回增長路徑:我們判斷,未來三年公司終端天線業務將重新呈現快速增長趨勢,主要邏輯在于:1、2015年公司在鞏固傳統主要客戶的基礎上,陸續擴展樂視、小米、魅族、OPPO等新客戶,有助于支撐母公司天線業務收入重回增長路徑,此外母公司終止塑膠機殼研發并加強成本費用管控力度,確保母公司天線業務業績實現快速增長;2、鑒于機殼天線一體化是未來天線制造工藝的主流方向,公司分別于2015年10月、2016年2月完成對于利美實業51%股權、深圳璇瑰51%股權收購事宜,以落實其機殼天線一體化戰略,為天線業務長期發展奠定堅實基礎。
指紋識別爆發式發展,子公司前期布局逐漸進入收獲期:我們判斷,經過前期建設和培育期之后,子公司將逐漸扭虧并逐漸進入收獲期,具體而言:1、目前芯片封裝業務發貨量實現較快增長,預計子公司蘇州科陽光電芯片封裝業務2016年扭虧將會是大概率事件;2、指紋識別憑借其身份認證較高的準確度和較好的便捷性,逐漸成為智能手機的標準配置,受益于指紋識別爆發式發展,公司指紋識別訂單模組訂單充足,2016年凱爾光電有望為公司貢獻顯著的業績增量。
投資建議:我們看好公司未來發展前景,預計公司2016-2017年全面攤薄EPS為0.25元、0.42元,重申“買入”評級。
騰邦國際:收購喜游國旅,轉型升級大旅游產業
騰邦國際 300178
研究機構：東吳證券 分析師：莊沁 撰寫日期：2015-12-16
從單一傳統機票代銷轉型大旅游產業。2012年以前,公司主營機票客運代理業務;2013年公司進入供應鏈金融領域,且加大了TMC業務的投入,實行“商旅+金融”商業模式;2014年公司收購杭州泛美航空國際旅行社及重慶新干線國際旅行社,基本完成商旅生態圈的核心布局,收購業內知名的機票交易平臺成都八千翼,完成從傳統的批發供銷模式向平臺交易模式的跨越;2015年公司對欣欣旅游網的并購,則是公司邁向大旅游產業的關鍵戰略性舉措,戰略調整升級為“旅游×互聯網×金融”。
形成獨特的核心優勢。機票分銷行業第一:公司機票業務的市場份額由2011年的1.3%增加至2015年的12%;目前機票年交易額超過300億,同比增長50%以上,其中國際機票增速超100%。多元化渠道布局:公司分支機構由2011年的2個擴展到2015年的40多個,遍布全國二十多個省市,目前仍在向二三線城市滲透,具備強大的落地服務能力。兩大互聯網平臺八千翼和欣欣旅游平臺聚集了海量用戶,中小旅行社客戶超過20萬家,成為全國客戶數最多的B2b平臺。在互聯網旅游 行業中金融牌照最全,擁有第三方支付、小額貸款、P2P、保險兼業代理、保險經紀等牌照,年內公司推出旅游移動支付解決方案,互聯網小貸余額超過14億元,P2P撮合交易額突破20億元,金融板塊利潤貢獻超40%。
收購喜游國旅55%股權,布局短線出境游,升級大旅游產業。喜游國旅是國內領先的出境游批發商,模式主要為境內批發獲客+目的地地接服務+免稅商店經營業務,在港澳游已經形成了較為成熟的全產業鏈運營模式,并且具有較強的復制性,未來將把成功的經營模式復制到日本、韓國、泰國等中國出境游“5小時航程”的多個國家和地區,打造多個出境旅游目的地服務中心。喜游國旅2014年喜游國旅實現營業收入22.01億元,凈利潤8275萬元,將大幅增厚公司收入規模。
盈利預測。我們看好旅游 行業,尤其是出境游市場前景廣闊,考慮到明年喜游國旅業績并表,預計公司2015-2017年營業收入分別為7.82億元、29.33億元和39.87億元,EPS分別為0.31元、0.43元和0.55元,對應PE分別為98.55倍、72.71倍和56.22倍。給予“增持”評級。
風險提示。行業競爭加劇、業務整合效果不達預期等
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