網上有很多關于工商戶辦pos機,員工參與客戶信用卡套現的知識，也有很多人為大家解答關于工商戶辦pos機的問題，今天pos機之家(www.shbwcl.net)為大家整理了關于這方面的知識，讓我們一起來看下吧!

本文目錄一覽：

1、工商戶辦pos機

工商戶辦pos機

銀行在不斷加強信用卡風控的過程中，卻忽視了對于員工的管理，又有銀行員工違規參與信用卡套現。

撰文 | 張浩東

出品 | 支付百科

近日，「支付百科」注意到，淄博銀保監發布了一則行政處罰信息，又有銀行員工因參與信用卡套現，導致其所在的銀行遭到監管部門的處罰。

01

所在銀行也背鍋

罰單顯示，中國工商銀行股份有限公司淄博淄川支行因員工違反禁止性規定參與客戶信用卡套現

被行政處罰，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》，對工商銀行淄博淄川支行罰款人民幣30萬元，處罰決定日期為2022年6月28日。

在違法行為類型中可以看到，員工違反禁止性規定參與客戶信用卡套現的行為，違反了違反了《中國銀監會關于商業銀行信用卡業務有關問題的通知》《商業銀行內部控制指引》《中華人民共和國銀行業監督管理法》 。

對于銀行而言，員工參與信用卡套現的情況并非首次，此前已有多家銀行因員工幫助客戶信用卡套現或者直接自己進行信用卡套現，使銀行出來背鍋。

去年12月份，中國郵政儲蓄銀行吉安市分行涉及多項違規行為，被中國銀保監會吉安監管分局罰款人民幣60萬元，主要違法違規事由為對套現交易監控不力導致所轄支行員工信用卡大量套現犯非法經營罪、遲報案件信息。

今年4月份，江西于都農村商業銀行股份有限公司也因員工持本行信用卡套現等多項違法違規行為，被中國銀保監會贛州監管分局罰款人民幣140萬元。

可以看到，國有大行和股份制銀行，都存在著員工參與信用卡套現的情況，這也從側面反映出部分銀行員工缺乏對相關法律法規的了解，銀行員工信用卡套現，所在銀行也逃避不了責任。

由于工作崗位的特殊性，部分銀行員工還利用職務之便，除了自己信用卡套現之外，通過手中的客戶資源，為客戶開展信用卡套現業務，從中賺取手續費非法牟利，涉案金額達到了上百萬，有的甚至超過千萬。

02

搞副業賺手續費

近年來，與信用卡養卡套現有關的案件頻發發生，但多數都與職業養卡有關。職業養卡人依靠替他人代還信用卡賺取高額的手續費，成為了警方打擊的目標。

從法院宣判的案例中不難發現，越來越多的養卡案件中，都有銀行員工的參與，銀行員工頻頻監守自盜，不僅自己失去了在銀行工作的鐵飯碗，還導致所在的單位受到了處罰。

隨著行業環境的變化，部分銀行從業人員不滿足于收入現狀，尤其是一些客戶經理的崗位，背負著巨大的指標壓力，一旦完不成還要被扣績效，實際到手的工資并不算高。

正是在這種背景下，有的銀行員工開始搞起了副業，比如利用POS機替客戶進行信用卡養卡，從中賺取手續費，以此來作為收入的補充，許多銀行員工也稱得上是職業養卡人。

在平時的工作中，銀行人員往往會接觸到大量有資金需求的客戶，但想要從銀行渠道辦理貸款并不容易，銀行的審核較為嚴格，對于存在征信污點的客戶而言，申請后大概率會被拒絕。

這部分征信有問題的群體，成為了銀行員工的潛在客戶，他們會提供工具和方法幫助資金套現，客戶只需要提供信用卡就可以，即便要付出一定的手續費，客戶在急需資金時一般也不在乎。

此前，就有一名銀行消費信貸室經理，在一年多的時間里，通過多家第三方支付公司辦理了50余臺POS機，為持卡人套取信用卡內的資金，非法從事資金支付結算業務的刷卡金額超過了700萬。

對于銀行而言，發現銀行員工進行信用卡套現的行為的確存在難度，銀行很難完全杜絕此類個人行為的發生，這恰恰也說明銀行在內控管理上仍然存在不足之處。

目前，銀行把更多的精力放在了持卡人的管控上，多家銀行都發布了信用卡的使用規范，明確信用卡的消費禁區，多類非正常消費行為，都有可能導致信用卡被銀行風控，持卡人也要注意信用卡的使用情況。

以上就是關于工商戶辦pos機,員工參與客戶信用卡套現的知識，后面我們會繼續為大家整理關于工商戶辦pos機的知識，希望能夠幫助到大家！