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近日，最高人民檢察院公布了一批金融犯罪典型案例，安徽省宣城市涇縣檢察院辦理的王某、查某信用卡詐騙案成功入選。
據了解，該案是一起以卡養卡、持卡套現的信用卡詐騙犯罪案件。涇縣檢察院在審查該案時，準確把握惡意透支型信用卡詐騙罪的本質特征，依法認定了實際使用人、登記持卡人的刑事責任，實現了對該類犯罪的精準打擊，并對案件反映出的信用卡管理問題提出了完善建議。
基本案情
被告人王某與被告人查某系戀人關系。2013年底，查某將自己正在使用的一張招商銀行信用卡交予王某套現，套現后王某繼續使用該信用卡。王某占有并使用查某的招商信用卡之后，繼續向查某索要新的信用卡套現消費。因雙方關系特殊，查某將自己名下的民生銀行信用卡、交通銀行信用卡交給王某套現消費。但雙方一直默認信用卡借款由實際使用人王某歸還。后因這招商銀行、民生銀行和交通銀行的三張信用卡套現消費后無法歸還，王某便要求查某提供其他信用卡，查某此時明知王某索要新卡的目的是套現用于以卡養卡、且知曉王某沒有正當的經濟來源并有賭博惡習，但是出于害怕承擔信用卡逾期的法律責任以及擔心雙方的特殊關系被家人知曉的心理，最終又陸續申請了廣發銀行、中信銀行和平安銀行三張信用卡交給王某套現養卡。王某使用查某的上述六張信用卡套現、以卡養卡，但仍然無法維持自己的高額消費和賭博惡習，最終無力償還上述信用卡的欠款。
2016年7、8月間，王某通過查某手機號碼注冊的支付寶APP申請了浦發銀行和光大銀行的兩張信用卡，但申請成功后仍需查某本人開通，查某為防止信用卡逾期，最終還是以新信用卡套現后先行歸還之前的信用卡欠款為條件，將該兩張信用卡開通后直接交予王某使用。另查明，王某還使用自己名下的廣發銀行、郵儲銀行、光大銀行、華夏銀行的四張信用卡套現和消費，透支后經發卡銀行多次催收，超過三個月未還。
截止案發時，上述12張銀行卡共透支本金324129.84元，其中查某名下的八張信用卡共透支本金252911.21，王某名下的四張信用卡透支本金71218.63元。
訴訟過程
安徽省涇縣公安局以被告人王某、查某涉嫌信用卡詐騙罪向向涇縣人民檢察院移送審查起訴。涇縣人民檢察院于2018年3月20日審查終結,以王某、查某涉嫌信用卡詐騙罪向涇縣人民法院提起公訴。2018年4月28日涇縣人民法院依法作出判決：王某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑五年六個月，并處罰金五萬元；查某犯信用卡詐騙罪，判處有期徒刑二年六個月，緩刑三年，并處罰金二萬元。現該判決已生效。
典型意義
信用卡是目前融資成本最低的方式之一，不少年輕人在剛步入社會時，由于經濟條件不佳，會選擇“以卡養卡”，眾所周知，不管是信用卡取現，抑或是通過其他方式把錢取出來，面臨的是高額的手續費及利息，且持卡人一旦資金鏈斷裂，容易產生連鎖反應，逾期壓力陡增，越陷越深，輕則影響征信，重則面臨牢獄之災。
此外，不少持卡人為了規避高額手續費及利息，更是采用違規套現的方式來養卡，這就使得不少不法分子利用信用卡這一特點，通過成立所謂貸款公司、融資中介公司等方式成為“養卡人”，向社會散布廣告招攬信用卡套現生意，利用POS機進行虛假交易套現，收取持卡人給付的收取費，謀取非法利益。對于“養卡人”而言，信用卡套現本身存在法律風險，情節嚴重的，構成非法經營罪，而作為持卡人，找人幫忙養卡，不僅需要承擔信息泄露的風險，還可能滋生其他犯罪。
涇縣人民檢察院發揮檢察監督職能，打擊惡意透支的灰黑鏈條。本案王某利用他人POS機刷卡套現43.14萬元，其中21萬元系在商店、超市正常消費的產生的欠款部分，其他透支金額系通過查某的POS機套現，查某涉嫌非法經營罪。涇縣人民檢察院審查起訴期間發現該涉案線索，及時進行了立案監督。涇縣公安局對查某涉嫌非法經營立案。
本案中，王某之所以能同時持有多張信用卡，長期惡意透支，反映出發卡銀行特別是新批準設立的銀行片面注重拓展信用卡市場份額、輕信用卡風險防范以及對POS機申領、使用、跟蹤核檢等方面存在的監管漏洞，導致犯罪分子有機可乘。針對以上情況，涇縣人民檢察院結合辦案，在被騙12家銀行請求追討贓款之際
及時邀集其銀行部門負責人召開聯席會議，通報了近年該院辦理金融犯罪案件整體情況，以及個案反映出的信用卡管理漏洞和風險防范不足等問題，并提出了防范信用卡犯罪的意見。
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審核丨郭偉
來源丨宣城檢察微信公眾號
編輯丨李昂
投稿郵箱丨ahjcxmt@163.com
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