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鄉下銀行可以辦pos機嗎
映象網鹿邑訊（記者 黃向陽 實習生 凌輝 通訊員 夏有慶）“金燕惠貸”產品是鹿邑農商銀行順應“互聯網+大數據”發展趨勢，以科技引領未來發展的金融產品創新具體實踐，也是提升普惠金融質效，助力“鄉村振興”戰略的重要舉措。該行金燕惠貸的深入推廣營銷，實現了傳統線下信貸業務向陽光普惠線上業務的顛覆性變革，實現了創新業務發展由量變到質變的飛躍，實現了可持續發展存量“活”客與智能“獲”客的革命，能夠充分發揮農商銀行支持鄉村振興主力軍作用，推動農業全面升級、農民全面發展、農村全面進步。至4月末，我行金燕惠貸業務受理申請129681戶，通過授信81746戶，通過率63.04%，授信金額300547.1萬元，簽訂合同26348戶、合同金額95160.2萬元，發放貸款22690戶，貸款余額48752.17萬元，不良率為0。
面對新形勢，開創新思路。隨著互聯網金融的快速發展，鹿邑農商銀行“普惠金融+信貸服務”的能力已嚴重受限于縣域三農、工商、企業等客戶信息不對稱、政府各部門數據不全面、不對接等因素制約，金融支持經濟發展的作用不能充分發揮。為突破這一瓶頸制約，該行順應社會經濟和金融科技發展潮流，開展以政府大數據為基礎的普惠金融信貸服務平臺建設。建設大數據信貸平臺，不僅順應了時代發展潮流，使得傳統銀行插上科技的翅膀，發展更快更好，而且可以更好的提升客戶粘度，增強客戶信貸過程中的體驗度，有效解決城鄉居民、個體工商戶、農戶等弱勢群體融資難、融資貴問題，為客戶群體提供純信用、無擔保、無抵押、低成本的方便快捷金融服務，讓群眾體驗到真正的普惠金融服務，全面助力鄉村振興。
科技助力發展，打造智慧銀行。鹿邑農商銀行以“政府信用大數據”為主導模式，充分利用社會、商業、金融信用大數據，建立健全“守信激勵、失信懲戒”的金融服務機制，致力打造“智慧鹿邑、信用鹿邑”示范工程。
2017年以來，該行通過向先進商業銀行、標桿銀行積極學習借鑒、與金融科技公司戰略合作以及自身投入大量人力、物力、資金進行艱難研發，推出的大數據信貸系統以手機APP渠道為載體，實現了“7個自動”功能：即客戶自助申請、貸前自動準入控制、貸中大數據自動整合、自動評級授信、自動利率定價、貸后自動風險預警及自動化催收，讓客戶體驗到“智慧銀行”、“極簡金融”帶來的高效體驗和便利，以期帶來存款、貸款、電子銀行等各項業務全面快速、可持續增長。
大數據信貸系統的“7個自動”是建立在該系統的準入模型、評級模型、利率定價模型及風控模型的支撐之下，通過4個模型對客戶進行信用量化，轉化為可見的、與實際情況相符的額度、利率，最終實現額度與信用及本行合作程度相關，實現額度與利率的個性化，并且最大可能提高客戶體驗度，最終實現“智慧銀行、普惠金融、極簡金融”發展目標。
大數據信貸平臺系統具體以下創新亮點：一是材料零上傳，全自動化：實名認證的客戶無需準備貸款申請材料，實現刷臉貸款。二是快速高效，秒級決策：用戶申請最快十分鐘完成審核。三是模型驅動，精準評估信用風險：引入機器學習算法，準確評估客戶信貸風險。四是深層風險審查，超越人工審查水平：在貸后過程中利用大數據變化對貸款用戶實時預警，減少原先人為跟蹤不到位帶來的損失。
強力推進全員營銷，打造“金燕惠貸”金字招牌。總行成立“金燕惠貸”推廣營銷及督導領導組，加強全員學習培訓與宣傳推廣，使全體員工個個能講解、人人能營銷；借鑒美國富國銀行交叉銷售做法，在介紹貸款產品的同時引導客戶辦理金燕卡、手機銀行、pos機等業務，一站式做全客戶業務；線下走訪，線上拓展。該行堅持“離小商戶最近，和老百姓最親”的服務理念，走千家，訪萬戶，進市場，下鄉村。結合縣域實際情況，積極制定整村營銷、網格化營銷、外出走訪方案,豐富營銷形式及載體,明確營銷對象及重點,做到精準發力,有的放矢。同時，借助村委會、商會、協會等微信群實現集中推介“金燕惠貸”產品，獲得了鹿邑城鄉居民的高度認可，極大地提升了服務質量和效率，有力推進普惠金融服務全覆蓋。
（鹿邑新聞熱線：137 0371 3839，傳稿郵箱yxwlypd@163.com。映象網“大象幫辦”電話180 0371 9699）
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