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pos機銀監會電話
5個小時，騙走受害人102萬元，官方頻頻提醒提高警惕，網貸詐騙緣何得手？深圳市民張先生（化名）日前向南都灣財社表示，詐騙分子冒充銀監會官方人士，盜取其手機app賬號，在其賬號中留下相關線索，后又設法讓其收到工商銀行官方發送的注銷該行電子銀行渠道提醒短信。多重騙術疊加下，張先生錯信詐騙分子身份，隨著對方指令的發出，張先生在4個小時中，通過多個網貸平臺貸下總計36萬元，轉給詐騙分子，其本人66萬元自有資產也被騙取。
假冒銀監會官方名義，回收違規貸款額度
3月17日，因疫情防控需要居家辦公的張先生接到一個電話，通話對方自稱銀監會官方人士，要回收其名下違規校園網貸的額度，需要其配合，并表示，若不及時處理將影響其個人征信。而對方不僅知悉其姓名，還正確說出了其畢業院校。
張先生向南都灣財社表示，自己未申請過任何網絡貸款，但這是一周內接到的第二個電話，開始產生懷疑是否以往使用過程不小心勾選了哪些內容。對方讓張先生加入QQ群，群內人員自稱是某平臺客服，需要其協助將在平臺上的金融貸款額度回收至專用賬戶上。
在隨后的一小時里，對方指引張先生在手機APP上操作，包括確認在線客服向其發送的員工證件、銀監會通知、銀監會授權書三份文件，及其賬號內發票抬頭管理中已添加的銀行賬戶信息。
拿著“中國銀監會”的通知與授權書，詐騙分子所提供的“官方文件”，即加蓋印章的政府紅頭文件：《中國銀監會、教育部、人力資源社會保障部關于進一步加強校園貸規范管理工作通知》，及中國銀監會授權書，授權前述平臺受理學生貸及校園貸賬戶的注銷賬戶等權限。
張先生表示，事后和平臺確認，三份文件其實是張先生的賬號發送給在線客服的信息，才會出現在雙方對話框中。這三份文件加上發票抬頭管理中的銀行賬戶信息，都是IP信息顯示云南普洱一個自治縣附近的一臺安卓設備登記的。
“我打電話給客服，騙子是根據驗證碼、身份證的前兩位、后四位數字，盜了我的平臺賬號，身份證信息是我發了的，驗證碼他們不知道怎么收到的。”張先生表示自己的賬號被異地登錄，并且留下了這些信息。
需要指出的是，原銀監會和原保監會自2018年合并后，全稱為中國銀行保險監督管理委員會，而張先生看到的卻是“中國銀監會”、“銀監會”。
張先生APP賬號被盜后與在線客服對話框中出現了官方通知等文件。
收到工商銀行注銷短信
在手機APP上的操作并未讓張先生真正損失資產。張先生向南都灣財社表示，對方指導其在APP上確認文件、發票抬頭等銀行賬戶等情況，沒有任何實質性的內容，其掛斷了雙方的通話。
“他們說影響征信，我是不以為然的，我就把qq語音都掛掉了，然后就收到了工行95588的注銷短信。（短信）說我正在注銷一定會有觸發，心里很著急，肯定是他們注銷的，我就慌了神，讓我進一步加深了他們是銀保監會人的認知，接下來他們說什么我就做什么了。”
“我出事之后打了無數工行95588才最終核實確認到了，很多工行客服自己也不知道有這么個接口。”張先生表示，事后發現，工行注銷短信其實很簡單，只需要在工行手機銀行登錄界面點擊幫助選項，隨后在注銷電子銀行中填寫手機號碼，就會收到一條注銷電子銀行渠道驗證碼。
也是在收到這條驗證碼后的一個小時，工商銀行再次給張先生發送了一條短信，內容為其正在通過手機銀行申請“融e借”額度的驗證碼。
張先生收到工行注銷電子銀行渠道驗證信息
張先生告訴南都灣財社，詐騙分子要求其通過釘釘指定軟件共享手機屏幕，一步一步進行指導。首先在中國銀保監會官微發布免則免息歸還違規貸款額度申請，然后申請各個網貸平臺的貸款，再將貸款轉賬到專用賬戶。
“申請就是騙子說，然后我寫上去的，我稍微寫錯一個字打錯一個標點符號，他就叫我重寫 非常煞有介事。”張先生表示，4個小時內，其從微粒貸、中國銀行中銀E貸、招行閃電貸、江蘇銀行隨e貸，分別申請了7千元、20萬元、12萬元、3萬元的貸款，而這些貸款在申請下來后，均轉賬到了對方提供的銀行賬戶上。
根據張先生提供信息，其在中國銀保監會官網微信公眾號對話框中輸入了以下內容：本人XXX申請對接某平臺系統免責免息歸還中銀E貸違規額度，通過某平臺系統開具抬頭發票。
還有一條內容是：本人XXX申請對接中國銀聯系統，保障個人資金：665106，申請保障資金賬戶，通過某平臺系統開具抬頭發票。
“還有我招商銀行的卡上，原本有60多萬存款，說是會跟他們回收處理的混在一起，叫我先轉到中間賬戶，保護凍結起來。”張先生表示，貸款方面除了前述4筆外還申請了工行融e貸、百信銀行、交行、銀聯銀閃戶等，因為沒借成功就沒轉給他們。
張先生表示，這時候其向對方提出歸還自有的存款65.6萬元，對方說換一個同事對接，“上來不但不還，倒過來還要叫我預繳15%的稅金，還說沒有錢的話應該叫親戚朋友去借。”張先生表示，此時發現不對勁，但為時已晚。
“然后我就看到交易轉賬截圖，下午的4點50到晚上的9點50，整個損失102萬。”
當晚即向警方報案，或已追回20萬元
張先生表示，當晚就向當地派出所報案，隔天收到了受案回執，后一天收到立案通知書告知書。根據張先生提供信息，3月19日，深圳市公安局龍崗分局告知張先生，其被詐騙一案，該局認為符合立案條件，現已立案偵查。
張先生表示，目前，警方告知其已抓捕了兩個嫌疑人，“資金說有一筆20萬說可能是我的。”
3月19日，張先生收到立案告知書
深圳銀保監局風險提示：警惕不法分子冒用官方名義實施詐騙
今年3月4日，深圳銀保監局發布一條警惕不法分子冒用官方名義實施詐騙的風險提示。深圳銀保監局表示，近期監測發現部分不法分子冒用銀保監會（局）等金融監管部門名義，通過網站、微信群、QQ群等，號稱官方回款渠道引誘P2P網貸機構出借人繳納保障金實施詐騙。
深圳銀保監局提示，中國銀保監會及深圳銀保監局未設立或授權設立P2P網貸機構回款渠道，有關網貸回款信息請通過網貸機構官方渠道或當地整治辦獲取確認，切勿輕信不實信息。
中國銀保監會及各銀保監局依法依規對銀行業和保險業實行統一監督管理，不會向消費者索取費用或者要求繳納保證金。
金融消費者在選擇金融服務時，注意甄別服務主體是否取得金融業務許可，應當選擇正規機構或渠道獲取金融服務。
金融消費者要注意個人信息保護，不要輕易將身份證件號碼、賬戶信息、短信驗證碼等關鍵信息告訴他人，注意不要隨意點擊或掃描來源不明的鏈接或二維碼。發現個人信息存在泄露風險，請及時更換賬戶密碼，或聯系開戶銀行進行掛失、限制交易等臨時管制措施。
謹記以下提醒！若發現涉嫌違法犯罪線索或者合法權益受到不法侵害，請及時向公安機關反映。
采寫：南都記者葉霖芳
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