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1、新型pos機構

新型pos機構

首批進入北京“監管沙箱”的應用名單出爐。

3月16日，央行營業管理部（北京）發布《關于北京金融科技創新監管試點第一批創新應用申請機構自聲明的公告》（以下簡稱《公告》）。《公告》稱，北京金融科技創新監管試點第一批創新應用已完成登記，將向用戶正式提供服務。

根據《公告》，第一批創新應用分別為中國工商銀行申報的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”；中國農業銀行申報的“微捷貸產品”；中信銀行申報的，銀聯、北京度小滿支付、攜程參與的“中信銀行智令產品”；中信百信銀行申報的“AIBank Inside產品”；寧波銀行申報的“快審快貸產品”；銀聯申報的，小米、京東數科參與的“手機POS創新應用”。

具體來看，中國工商銀行申報的“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”創新應用功能為運用物聯網+區塊鏈技術提供物品溯源認證服務，將傳統的支付、融資等銀行金融服務與企業上下游、商品產銷全鏈條結合起來，將供應鏈金融服務融合到商品產銷場景中，方便企業及個人客戶自主選用。打造產業生態圈。預計項目全面推廣后，涉及個人客戶數超過30萬人，年交易筆數超過100萬筆、年交易金額超過5000萬元。

中國農業銀行申報的“微捷貸產品”創新應用功能是以行內開戶的小微企業金融資產、房貸或小微企業納稅行為為依據，借助大數據分析技術打造“微捷貸”產品，助力紓解小微民營企業融資難融資貴問題。“微捷貸”產品通過構建云評級、云授信和云監控模型，實現對客戶的精準畫像，打造全流程線上運作的貸款模式，有效實現小微企業融資的快申、快審和快貸。預計到2020年末，微捷貸貸款客戶達到15萬戶，貸款余額不低于1000億元。

“中信銀行智令產品”應用說明書顯示，“中信銀行智令產品”利用支付標記化等技術打造新型金融服務模式，使支付標記(Token)成為商業銀行、收單機構、電商企業等交互的“智慧令牌”，在風險可控前提下，優化服務流程，拓展應用場景，創新合作模式，提升金融服務質量和效率。

說明書顯示，該應用具有統一綁卡、集中管理和場景共享三大功能，用戶無需在第三方APP進行綁卡，僅需在中信銀行APP即可便捷生成不同金融服務場景的Token。

中信百信銀行申報的“AIBank Inside產品”則主要實現四方面能力：金融服務一站式極速接入能力，實現分鐘級配置化接入；服務質量高可控能力，實現敏捷灰度發布；場景服務定制化能力，實現金融服務“樂高”拼接成不同場景解決方案；智能化跨界撮合，實現服務提供者、消費者、場景方、第三方應用開發者多方共生的生態圈。用戶規模視金融生態建設情況而定，預計C端用戶規模在千萬級以上。

寧波銀行申報的“快審快貸產品”主要采用大數據、人工智能等技術，通過對企業、個人的多維度數據進行綜合分析，優化信貸審批模型，自動推斷授信金額和等級，解決不同主體融資過程中的信息不對稱問題，實現信貸智能管理，助力紓解小微民營企業融資難融資貴問題。預計2020年全年快審快貸可新增授信額度25億元。

據銀聯發布的金融科技創新應用聲明書，“手機POS創新應用”是面向小微企業、“三農領域”等商戶，以移動便捷收單為重點應用場景，自主研發的新型POS產品，可受理手機閃付、二維碼支付、銀行卡閃付等多種支付方式，預計未來支持手機POS終端將達十億級。

針對6項應用正式運營時間，記者了解到，“基于物聯網的物品溯源認證管理與供應鏈金融”、“中信銀行智令產品”均擬于2020年3月正式運營；農業銀行微捷貸產品已于2018年9月上線；“快審快貸產品”由寧波銀行于2016年開發推出。

1月14日，中國人民銀行公示了上述6個金融科技創新監管試點應用。中國人民銀行曾表示，納入監管試點的創新應用，主要聚焦物聯網、大數據、人工智能、區塊鏈、API等前沿技術在金融領域的應用，涵蓋數字金融等多個應用場景，旨在紓解小微企業融資難融資貴問題、提升金融便民服務水平、拓展金融服務渠道等。

麻袋研究院高級研究員王詩強指出，第一批試點項目主要涉及領域包括支付、小微企業和個人信貸以及區塊鏈技術在供應鏈金融領域應用等。這些新技術的利用一旦獲得成功并大規模推廣，可有效提高客戶體驗，降低企業運營成本，從而服務實體經濟。此外，試點成功應用再大規模推廣，而一旦出現不利影響可及時暫停相關科技創新，從而有效縮小影響范圍，使試錯成本最小化。

不過，有分析人士認為，技術本身是中性的，其應用的廣泛性和外溢性也具有不可預測和不可控的特點，因此在金融科技的監管上要更加強調審慎的基本原則，要堅持科技為金融服務的的根本方向，堅持以持牌金融機構作為科技創新的主體，采取廣泛關注、重點實施的策略，要堅守底線，發揮科技的助力作用。

文/北京青年報記者 范輝 樊夢迪

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