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本文目錄一覽：

1、pos機違規名單

pos機違規名單

3月23日，中國人民銀行濟南分行披露的罰單顯示，又有3家第三方支付機構被罰，均有收單業務。此前，已有8家涉及銀行卡收單業務的支付機構被石家莊的監管機構被罰，其中，開店寶支付服務有限公司是兩次被罰。

根據移動支付網的數據，截至記者發稿時，現存持有有效牌照的非銀行支付機構共224家，其中具有銀行卡收單業務許可的僅60家。

近期共計10家收單機構被罰，相當于每6家收單機構中就有1家被罰。

被罰支付機構均有收單業務

3月23日的被罰機構分別為瑞銀信支付技術有限公司、開店寶支付服務有限公司以及付臨門支付有限公司，共計被罰14萬元。

就在幾天前，開店寶支付剛剛收到過一張央行罰單。3月18日，中國人民銀行石家莊中心支行一次性開出了16張針對支付機構和相關責任人的罰單，除開店寶支付外，還有7家第三方支付機構同時被罰，共計被罰718萬元。其中，福建國通星驛網絡科技有限公司被罰數額最大，達140萬元。

記者就罰款一事聯系了開店寶支付、國通星驛、現代金控、樂刷支付、開店寶支付等多家機構，均未得到明確回復。

其中，樂刷客服表示，該公司為上市公司，擁有支付牌照，安全可靠，可以到官網查看。

現代金控一位工作人員則回復記者表示，罰款太多，并沒有一一了解。同花順iFinD數據顯示，2015年至今，現代金控共收到23張罰單，處罰金額共計200萬元左右。

值得注意的是，近期被罰的10家第三方支付機構被罰理由均十分相似，違法類型均包含“違反特約商戶實名制管理規定”。同時，這些機構大部分還涉及違反收單銀行結算賬戶管理規定、違反外包業務管理規定、違反收單業務本地化經營管理規定等。記者發現，這10家支付機構均提供銀行卡收單業務，受罰原因也均為收單業務相關的違規。

“有錯必糾”的監管態度

那么，讓這些支付機構在近期大量受罰的銀行卡收單業務究竟是什么？

公開資料顯示，銀行卡收單是指簽約銀行向商戶提供的本外幣資金結算服務，分為網絡收單、POS收單、ATM收單等；收單機構負責特約商戶的開拓與管理、授權請求、賬單結算等活動，其利益主要來源于特約商戶交易手續費的分成、服務費。

博通分析金融行業資深分析師王蓬博指出，從行業角度看，市場趨于飽和、行業競爭激烈，導致有些機構在重壓之下鋌而走險，違規開展業務。

艾瑞咨詢發布的《2021年中國線下收單行業研究報告》指出，早期收單市場為銀行所壟斷，收單機構僅通過POS業務拓展市場，隨著移動支付在消費端的普及發展，收單業務已成為當前商戶的必需服務之一，但行業快速發展也衍生了一系列違法違規現象，如套現、二清機等。

一般情況下，用戶通過商戶的POS機終端進行刷卡消費，收單機構的合作銀行會直接將資金結算到POS機商家綁定的賬戶上。而“二清機”則是合作銀行先將POS機的結算款支付給某一個人或公司，再由這家公司或個人結算給商戶，資金進行了二次清算，存在缺陷和安全隱患。

為引導行業長期健康發展，早在2013年央行發布實施的《銀行卡收單業務管理辦法》中，就已經對特約商戶管理、收單銀行結算賬戶管理等作出要求。

2022年3月1日起正式實施的《中國人民銀行關于加強支付受理終端及相關業務管理的通知》更是明確規定，收單機構應當在初始拓展特約商戶，以及與特約商戶業務存續期間，采取有效方式核實特約商戶身份信息。另外，該規定對收單業務監測進行了要求，包括交易信息管理、資金結算檢測等。

“此次支付行業密集罰單，反映出監管對這個行業有錯必糾的態度，這是一種長期性的監管態勢。”王蓬博指出，這對行業將有較大的震懾作用，預計未來，收單業務及反洗錢領域仍然是監管持續關注的重點領域，建議支付收單機構要將“了解你的客戶”以及做好“商戶實名制”等監管要求充分重視起來，另外，收單業務深入線下，往往由各地分公司進行，這也要求支付機構需持續做好公司內部合規性管理。

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