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平安pos機刷卡手續費大降
“全球每三只牙刷，就有一支產自杭集，疫情對我們影響太大了，停工停產的大有人在。” 這座江蘇揚州的小鎮占據我國牙刷市場80%以上份額，供應著全球近50萬家酒店的洗護用品，今年上半年卻被新冠疫情強行按下了生產“暫停鍵”。鎮上酒店用品生產商陳老板面臨資金周轉和業務轉型的雙重壓力，考慮融資來為自己的企業尋求一線生機。
但向親朋好友借錢顯得杯水車薪、疫情中金融機構線下業務暫停……這時平安普惠咨詢顧問主動找到了他。原來平安普惠正關注到杭集行業狀況，咨詢顧問張羽主動對小微企業主進行拜訪，并主動給出了專業的行業前景分析和融資方案。陳老板通過平安普惠陸慧融App當天就申請下來22萬元貸款。獲得資金支持后，陳老板當即復工復產并面向年輕用戶轉型，設計生產動漫元素牙刷，訂單穩步增加。
北京大學光華管理學院發布的《中國小微經營者調查2022年二季度報告》顯示，小微經營者都遭遇了營業收入、現金流維持時長和利潤率“三降”的問題，二季度小微營收有所改善，但近四成小微經營者的現金流僅能維持不到一個月。
金融是經濟核心，實體經濟的血脈。如何更好貼合小微的需求提升服務，為其提供健康可持續的信貸服務，金融機構面臨挑戰。
無論疫情前后，“小額、高頻、緊急”和缺乏質押物始終是小微企業融資的基本特點。從業機構要滿足這些需求，提供省時、省心、省錢的服務是“必需品”，但要很好地做到這些也是“奢侈品”，背后需要有科技的賦能、風控的精準以及強大的服務團隊進行全方位的支撐才能實現。
陸金所控股旗下零售信貸服務機構平安普惠專注小微融資服務，走出一套其獨有的小微服務路徑。通過一站式融資服務滿足了傳統金融未覆蓋的小微融資需求，讓他們的融資變得更容易，陪伴小微經歷經營周期，從而助力實體經濟高質量發展。
一、一站式融資服務 讓小微融資更“省心”
據中國人民銀行《消費者金融素養調查分析報告(2021)》報告，我國消費者的貸款知識還存在不足，仍有近半數消費者不了解基礎金融知識。平安普惠客戶調研顯示，超過60%客戶從未有過經營性貸款經驗，覺得貸款是件高難度的事情，面對復雜的貸款服務難以選擇。
生意人的時間和精力是寶貴的，他們不愿意在APP的操作上花過多時間，甚至不愿意太花腦力去理解繁復的金融專業問題。因此他們需要更便捷的系統、更可視化的內容、更易獲得和適配的產品、與更具陪伴式的服務。
平安普惠順應小微企業主需求，為他們做“減法”，推出一站式智能融資產品“陸賬房”，通過科技創新、流程創新給小微企業主帶來“不盲選、更便捷、更優惠”的融資體驗。
趙先生在景德鎮經營陶瓷生意已經有七八年的時間。疫情影響下的游客銳減讓他開始另尋出路。即將召開的中國景德鎮國際陶瓷博覽會讓趙先生看到了機會。他準備裝修一個一百多平米的新店鋪，但急需一筆資金周轉。咨詢了好幾家傳統金融機構后，趙先生被需要提供材料之多和審批手續之繁瑣“勸退”。
萬分焦急之下，平安普惠咨詢顧問小匡正巧前來拜訪，推薦趙先生試試“陸賬房”。“我測了下無抵押貸款額度有50萬，而且這個過程中也不要去準備什么材料，直接人臉識別。”趙先生根據平安普惠陸慧融App上的步驟指示，全程線上操作，當天辦完簽約，下午錢就到賬了。“我的新店正好趕在陶瓷博覽會前一周開始營業，我在線上線下同步銷售，取得了比較好的銷量。”趙先生說。
線下的咨詢服務配合線上的快速業務辦理流程，這種“AI+O2O”服務模式是平安普惠的創新。平安普惠產品相關負責人表示：“AI+O2O的方式，一方面給小微企業提供線下一對一、面對面、有溫度的服務，達到客戶不動服務動’的效果；另一方面，線上借助AI科技，可幫助小微企業快速申請貸款并進行精準風險評估，避免人工干預風險，同時通過AI客服、電話客服、微信公眾號在線客戶等多種線上服務方式，也可讓客戶的服務獲得感和便捷感進一步加強。”
這種創新服務被“陸賬房”進一步強化，一位線下咨詢顧問將為客戶提供全周期的專屬服務。
“今年二季度，直銷咨詢顧問人均申請量較去年同期增長了17%。在政策支持和市場需求影響下，小微融資服務市場廣闊，我們將用專業為小微客戶提供省心、省時、省錢的高價值服務。”陸金所控股董事長兼CEO趙容奭表示。
二、科技賦能帶來“行云”活水 讓小微融資更“省時”
陜西榆林市物流運輸企業主宮先生在周末突然接到一單大生意，由于物流業普遍是后付費，而宮先生需要馬上準備車輛，預支司機工資并支付油料、包裝費用，這一大筆預支成本讓他陷入一度要放棄這筆運單的窘境。
“周末用款比較著急，其他地方都借不到錢，我想起平安普惠一個咨詢顧問和我說過，只要對著手機眨眨眼搖搖頭，和視頻客服對話就能借到錢” 宮先生說，“我馬上就試了，真的是眨眨眼搖搖頭，足不出戶就借到錢了。放款速度確實快，43萬周末兩小時就到賬了。”
中國普惠金融研究院近期發布的《年度中國小微企業發展指數報告》顯示：小微企業申請貸款的常見問題中，企業反映最多的就是“貸款申請復雜，放款周期長”，占比達50.4%。
小微企業在整個供應鏈條中，對賬期、回款速度等和大型企業相比往往不占談判優勢，因此無論在度過經營危機還是擴大經營的場景下，資金需求往往非常緊急，貸款到賬時間會是他們在選擇融資業務時的關鍵要素之一。
而綜合小微企業主選擇平安普惠的理由，“放款速度快”是出現頻率最高的一點。廣東順德做小家電代工的陳先生在今年618前夕訂單激增，需要一大筆資金購買原材料。通過平安普惠只用半天時間就獲得100萬元貸款。
作為全年最重要的電商銷售旺季，真的不想錯過。但一時間要尋求一筆這么大的資金真的很難，銀行貸款又要準備很多資料，等到資金到位可能又趕不上生產進度。平安普惠的申請操作十分方便，當天放款100萬真幫了我大忙。
要讓到賬速度快一點，再快一點，考驗的其實是在確保交易安全的情況下整個貸款流程需要盡可能的簡單、流暢，這背后少不了科技的支撐。
平安普惠上線了業內首個AI貸款解決方案“行云”。該方案以人工智能為核心，對小微信貸業務流程進行改造，可實現最少零文字輸入、全程擬人AI面對面服務體驗，大幅降低等待時間，將小微客戶借款申請流程平均耗時降低44%。今年上半年，約26萬小微企業主通過“行云”獲得借款656億元。
三、提供定制化融資方案 讓小微融資更省錢
平安普惠針對小微企業的資金需求，不斷更新定制化融資服務，持續探索服務小微發展的更優方案。平安普惠通過提高借款額度、實行還款初期費率優惠等措施，更好滿足小微企業主大金額、短期周轉的資金需求。以無抵押小微融資方案“微營貸”為例，小微企業主可獲得最高100萬元的無抵押融資額度，符合條件的可享受更低綜合費率或者前6期優惠綜合費率；如果資金需求更高，還可通過申請房產抵押融資方案“宅e貸”獲得最高1000萬元貸款額度，符合條件的也可享受前6期優惠綜合費率。
廣東佛山的何老板剛剛買了一塊土地需要蓋廠房，需要約100萬元資金。他咨詢了多家金融機構，精打細算后選擇通過平安普惠申請貸款。“我是短期用款，工廠三個月后就能投入生產，能產生利潤，我準備六個月后就把貸款還上。平安普惠的年化費率不是最低的，卻減免前幾期的費用，最少3期后提前還款免手續費。我們實際算了一下，用6個月費用比較劃算，比另一家年化費率更低的實際使用成本低了15%，所以就簽約貸款了。我覺得平安普惠比較專業，借款額度有98萬，流程簡單，一次申請解決問題，幫我免去了許多折騰的成本。”
事實上，在小微的經營過程中融資成本是小微關心重要因素之一。對于小微的融資增量降價也是近年來國家政策強調的方向。中央經濟工作會議多次指出需加大對實體經濟融資支持力度，促進中小微企業融資增量、擴面、降價。
守護經濟“毛細血管”、助力小微解難紓困，是平安普惠一直以來的初心使命。財報顯示，今年二季度陸金所控股新增貸款達人民幣1295億元，其中86.1%的季度新增借款流向小微企業主。
特別是今年以來，平安普惠陸續推出多項支持小微計劃，專項支持物流、信息運輸、住宿餐飲等行業的小微企業主，用“降、延、免、提、擴”五大措施加大支持力度，助力小微企業抵御疫情影響。
今年上海疫情特殊時期，平安普惠上海分公司累計幫助1.44萬名上海地區小微企業主累計獲得56.5億元融資，為小微企業主的復工復產提供切實支持。針對上海地區，陸金所控股推出助力小微復工復產專項方案，并實施總額40萬的小微復工復產專項支持政策。
這一切背后的初心就是 “專業，讓生活更簡單”， 何為簡單？就是七個字——讓客戶“省時，省心，更省錢”。平安普惠將全面轉向客戶需求驅動的新發展模式，真正踐行“以人民為中心”的愿景追求，貫徹以“客戶需求”為導向的經營理念，追求商業價值與社會價值的統一。
聚焦小微企業主融資服務，連續四個季度將八成季度新增貸款“精準滴灌”給小微企業主，平安普惠還在探索為小微企業主提供多元化、全生命周期的增值服務。平安普惠不僅要讓小微企業主“省”在現在，更要“省”在未來。
趙容奭表示，我們正聚焦小微企業主這一中產社會重要組成部分的多元金融需求，為小微企業主提供借款、財富管理、保險等綜合金融服務。“這一戰略轉型有望延長我們客戶的生命周期，深化客戶洞察，增強客戶忠誠度，降低獲客及管理成本。”
在我國經濟邁入新發展階段的時代背景下，共同富裕成為人民群眾、小微企業發展的主要價值導向。“一站式”與“多元化”，正是平安普惠在持續深化聚焦小微企業主融資服務戰略下，將豐富多樣的用戶需求化繁為簡的“大招”，有溫度的“三省”，無疑也將成為人們期待的故事。（來源：零壹財經）
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