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快錢支付pos機費率
《財經》新媒體 劉芬/文 蔣詩舟/編輯
第三方支付嚴監管持續，錢袋寶領央行“千萬級”罰單。
日前，人民銀行營業管理部披露的行政處罰信息顯示，因未嚴格落實客戶身份實名制審核要求等17項違法違規事實，北京錢袋寶支付技術有限公司（下稱“錢袋寶”）被警告并處罰款1165萬元。處罰時間為2022年9月5日。
罰單顯示，錢袋寶的違法違規行為主要包括：
1. 上傳交易信息錯誤，未落實交易信息真實、完整、可追溯的要求；
2. 未嚴格落實客戶身份實名制審核要求，未按規定留存客戶身份證件；
3. 未嚴格落實客戶身份實名制要求，未按規定開展法人開戶意愿核實工作；
4. 未按規定留存入網資料；
5. 違規設置收單結算賬戶；
6. 服務協議制定不規范；
7. 違規進行非同名賬戶資金劃轉；
8. 為金融企業或從事金融業務的企業開立支付賬戶；
9. 未將支付服務協議格式條款進行備案；
10. 未按照規定履行客戶身份識別義務；
11. 與身份不明的客戶進行交易或為其提供服務；
12. 未按照規定報送可疑交易報告；
13. 未按規定履行客戶資料和交易記錄保存義務；
14. 侵犯金融消費者個人信息安全；
15. 未按規定使用格式合同；
16. 未及時、真實、準確、全面地向金融消費者披露與其自身權益有重大關系的重要內容；
17. 利用技術手段、優勢地位，變相強制金融消費者接受金融產品或者服務。
此外，時任錢袋寶支付總經理趙建戶因對其中9項違法事實負有責任，被警告并處罰款30.6萬元。
官網顯示，錢袋寶成立于2008年11月，已與全國排名前20的商業銀行進行第三方支付業務合作。
《財經》新媒體注意到，自2016年以來，錢袋寶數次因銀行卡收單違規遭罰，但罰款數額大多在數十萬元以內，近日的“千萬級”罰單還是第一次。罰單中“未嚴格落實客戶身份”“未按照規定報送可疑交易報告”“為身份不明的客戶提供服務”等違規行為均與商戶管理和反洗錢監管密切相關，這二者也成支付機構受罰重災區。
回顧2021年，第三方支付行業中千萬元級罰單有4張，國通星驛被罰沒合計6971萬余元；中金支付被罰沒合計1526萬余元；瀚銀科技被罰1406萬元；中匯支付被罰1399萬元；四家罰沒金額合計近1.13億元。
2022年以來不到9個月，銀盛支付、快錢支付、錢袋寶三家支付機構就分別被罰約2245萬元、1004萬元、1165萬元。同時，快捷通支付、聯動優勢、愛農驛站、滴滴支付、現代支付、易寶支付等機構因不同違規原因相繼接到央行百萬罰單。
“在交易流水承壓、罰單風險提升、虛假商戶清零的三重壓力下，支付機構短期內面臨存量競爭以及持續上行的展業成本”，中金公司日前在研報中分析，由于支付機構仍需依靠地推渠道觸達線下商戶、渠道側議價權相對穩固，提升整體收單費率或將成為行業共識。頭部機構持續拓展業務邊界，商戶數字化及收單國際化有望成為抓手。
對外服務中跨境賣家的海外收款需求，拓展海外本土收單業務，能幫助支付機構尋找更多交易流水增量。但違反規定將境內外匯轉移境外等，也成為部分支付機構百萬級罰單壓頂的另一緣由。
僅9月以來，寶付、東方電子支付、富友支付三家機構分別被國家外匯管理局上海分局罰款212.86萬元、12.5萬元、140.12萬元。
具體來看，寶付涉及三項違法事實：違反規定將境內外匯轉移境外、違反規定將外匯匯入境內、未按規定報送月累計收支總額超過等值20萬美元的客戶交易情況。
東方電子支付因未按規定向外匯局報送月累計收支總額超過等值20萬美元的客戶交易情況被處罰。
富友支付因違反規定將境內外匯轉移境外、未經批準擅自經營其他外匯業務、違反規定將外匯匯入境內等三項違法事實，被責令改正，處罰款140.12萬元，沒收違法所得11.27萬元。
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