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1、建行pos機刷卡額度限制

建行pos機刷卡額度限制

正準備貸款買房的小張，最近要付首付款，但手頭上的現(xiàn)金不足，他原本想申辦一張信用卡，來支付一部分資金，沒想到，卻收到銀行限制信用卡資金用途的消息。

“信用卡新規(guī)出臺后，信用卡業(yè)務(wù)面臨的拓新客需要更加的精細化運營，比如精準定位客群，深研客群行為，匹配最合適的卡產(chǎn)品、獲客渠道（選擇線上還是線下）和風控模型，才能獲得活躍的優(yōu)質(zhì)客戶。”信用卡行業(yè)資深專家葛亮對記者表示。

日前，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布《關(guān)于進一步促進信用卡業(yè)務(wù)規(guī)范健康發(fā)展的通知》指出，銀行業(yè)金融機構(gòu)應當采取有效措施及時、準確監(jiān)測和管控信用卡資金實際用途。信用卡資金不得用于償還貸款、投資等領(lǐng)域，嚴禁流入政策限制或者禁止性領(lǐng)域。

各家銀行紛紛響應，規(guī)范信用卡資金流向。近日，建設(shè)銀行信用卡中心發(fā)布《關(guān)于加強信用卡非消費類交易管控的公告》，規(guī)定信用卡資金不得用于購房、投資、生產(chǎn)經(jīng)營等非消費領(lǐng)域。

“若使用該行信用卡在非消費領(lǐng)域交易，可能會導致交易失敗，該行可采取包括但不限于降額、停卡、終止分期等相關(guān)措施。”建設(shè)銀行在公告中強調(diào)。

相比監(jiān)管規(guī)定，建設(shè)銀行信用卡中心對限制信用卡資金流入的領(lǐng)域更為細致。其中，房地產(chǎn)領(lǐng)域是大頭，建行公告要求，不得在房地產(chǎn)類商戶進行交易、不得在境內(nèi)房產(chǎn)稅費類商戶進行交易、在境內(nèi)物業(yè)、分時用房類商戶交易，按客戶實施管控：單筆交易金額不得超過3萬元人民幣，日累計交易金額不得超過5萬元人民幣，月累計交易金額不得超過5萬元人民幣，半年累計交易金額不得超過5萬元人民幣，年累計交易金額不得超過10萬元人民幣。

除此以外，不得在投資理財類商戶進行交易、在境內(nèi)人身保險類商戶的日累計交易金額不得超過10萬元人民幣、不得在境內(nèi)煙草經(jīng)營類商戶使用、在境內(nèi)納稅類商戶的日累計交易金額不得超過10萬元人民幣、在境內(nèi)其他批發(fā)商、建筑裝飾材料批發(fā)的單筆交易金額不得超過10萬元人民幣。

此前，民生銀行信用卡曾發(fā)布公告稱，于2022年3月31日起，陸續(xù)將通寶白領(lǐng)、隨借金、現(xiàn)金分期、全民樂分期-現(xiàn)金分期業(yè)務(wù)分批次納入民生銀行信用卡現(xiàn)金分期受控金額，對受控金額進行資金用途管理。

今年3月，中國銀行信用卡表示，持卡人不得出租、出借、出售個人信用卡，或轉(zhuǎn)賣、購買信用卡及賬戶信息；不得用于賭博、電信詐騙、購買非法虛擬貨幣等；不得通過虛假交易、非法工具等手段套取現(xiàn)金或積分，不得用于開展非法代購等惡意套利行為；不得用于房地產(chǎn)、證券、基金、理財、其他權(quán)益投資及生產(chǎn)經(jīng)營等監(jiān)管禁止領(lǐng)域。

葛亮對《國際金融報》記者表示：“信用卡新規(guī)出臺后，各家銀行都要遵循監(jiān)管要求進行整改，諸如無序發(fā)卡、分期不明示等現(xiàn)象會有所改善，以后銀行信用卡業(yè)務(wù)會進入比拼運營效率的時代。”

受疫情等因素擾動，持卡人使用信用卡的意愿大幅下降，這對信用卡業(yè)務(wù)會有怎樣的影響？

“在今年疫情的影響下，從內(nèi)部經(jīng)營來看，深耕線下渠道的信用卡中心受影響較大，但互聯(lián)網(wǎng)獲客轉(zhuǎn)型較成功，如興業(yè)、廣發(fā)銀行等信用卡受影響程度不算特別嚴重，但整體來看，規(guī)模發(fā)展趨勢放緩是共識。”葛亮表示。

從外部環(huán)境來看，居民對未來的不確定性感到擔憂，不負債、少負債、多儲蓄成為應對不確定性的重要手段。“今年信用卡交易額這個指標將受到明顯抑制，各家銀行信用卡在交易規(guī)模轉(zhuǎn)化分期過程中會有所分化，錨定轉(zhuǎn)化率指標作為核心經(jīng)營目標的銀行將跑在前面。”葛亮表示。

招商銀行一季報顯示，新生成不良貸款同比增加近16億元，主要是受逾期認定時點調(diào)整政策、執(zhí)行逾期60天以上下調(diào)不良政策并疊加疫情影響導致。信用卡貸款雖然受疫情影響，在個別時點上出現(xiàn)增長放緩，不過，招行相關(guān)人士在第一季度業(yè)績交流會上稱，從日均增長來看，信用卡貸款的貢獻還是比較大的，支撐資產(chǎn)收益率有比較好的表現(xiàn)。

招行副行長朱江濤預測，受疫情影響，預計信用卡不良生成最高點在8月，次高點在5月。不過，他預計今年信用卡總體不良生成整體會低于2020年。

中信證券首席經(jīng)濟學家明明表示，考慮到疫情對經(jīng)濟尤其是中小企業(yè)的負面沖擊，預計消費金融不良率會有所上升，但由于2020年的經(jīng)驗已經(jīng)使得許多信用中介提高了審核門檻，因此預計不良率上升幅度可控。在未來，此類機構(gòu)一方面在拓展客源的同時，要加強信貸投放資質(zhì)審核，另一方面對于已經(jīng)出現(xiàn)的不良資產(chǎn)，可以采取差異化催收、不良資產(chǎn)證券化等方式減小損失。

本文源自國際金融報

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