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1、辦理信用卡pos機(jī)背景圖

辦理信用卡pos機(jī)背景圖

“沒(méi)錢(qián)，不要緊，這樣吧，我?guī)湍惆b一下。我先帶你去挑車(chē)，差不多十多萬(wàn)就行，我通過(guò)關(guān)系，先幫你想辦法在銀行辦理一個(gè)車(chē)輛貸款，我先幫你付了首付，有了車(chē)，咱就算有了固定資產(chǎn)了，銀行就會(huì)信任你，然后讓李佳利用這臺(tái)車(chē)再幫你辦幾個(gè)銀行的信用卡。你不是擔(dān)心還不上車(chē)貸嗎？沒(méi)關(guān)系的，你用信用卡套現(xiàn)還款不就妥了，順道把我?guī)湍愀兜氖赘兑策€了。有了信用卡，你就算有了信用了，然后再讓李佳帶你去幾個(gè)小額貸款公司辦理小額貸款，等貸款下來(lái)，你再利用這筆小額貸款去還信用卡的錢(qián)。”

“那小額貸款的錢(qián)，我咋還啊？”

“你擔(dān)心啥？小額貸款雖然利息高，但一般都是不正規(guī)的，也不是公家的，見(jiàn)不了陽(yáng)光，到時(shí)，你換個(gè)電話(huà)號(hào)碼，躲一陣子就完事了，輕輕松松一臺(tái)車(chē)、十幾萬(wàn)到手，你付我們倆點(diǎn)兒手續(xù)費(fèi)和提成就行……”

“這樣行得通嗎？這不是犯法嗎？”

“別擔(dān)心，這叫黑吃黑，法律不管的，我以前弄過(guò)，你放心吧。”

2016年7月，在遼寧省沈陽(yáng)市的一家商務(wù)酒店的某一房間內(nèi)，撫順市人柴龍聽(tīng)著徐宇和李佳向他描述一條快捷又收益頗豐的致富之道。

柴龍?jiān)谌昵耙驗(yàn)楸I竊入獄，出獄后的他，因?yàn)闆](méi)有什么專(zhuān)業(yè)技術(shù)，多數(shù)企業(yè)對(duì)他的應(yīng)聘都表示很為難，加之，他的年齡又偏大，去餐館和酒店應(yīng)聘服務(wù)生也屢次碰壁。從小是孤兒的他，在撫順市本地沒(méi)有親人，朋友也失去了聯(lián)系，舉目無(wú)親又沒(méi)有生活來(lái)源。但是自從盜竊入獄后，柴龍就決定出獄后一定要好好做人，不能再盜竊，不能再做任何犯法的事情，好好生活。于是，柴龍打算自己做點(diǎn)小生意，一來(lái)養(yǎng)活自己，二來(lái)年紀(jì)不小了，想攢點(diǎn)錢(qián)給自己娶個(gè)媳婦兒。

但是，柴龍身上除了先前自己在工地打零工時(shí)攢的一些錢(qián)外，根本沒(méi)有任何本錢(qián)去做小生意，也沒(méi)有親戚朋友可以借。于是，他就想到去銀行辦理貸款。柴龍去了多家銀行進(jìn)行了咨詢(xún)，但是由于沒(méi)有固定工作，沒(méi)有房產(chǎn)，加之又是剛出獄的有前科的人員，工作人員都婉拒了他的貸款申請(qǐng)。正在柴龍焦頭爛額、毫無(wú)辦法之際，長(zhǎng)期徘徊在銀行附近的“信用卡代申員”李佳出現(xiàn)了。

李佳是一名社會(huì)閑散人員，沒(méi)有固定工作，長(zhǎng)期靠在銀行附近幫助需要申請(qǐng)信用卡但是條件又有欠缺的人辦理信用卡為生。他觀察到柴龍多次往返于銀行，但是都沒(méi)有申請(qǐng)到貸款，于是，他覺(jué)得，商機(jī)來(lái)了。

“我?guī)闳ド蜿?yáng)見(jiàn)一個(gè)能人，他有本事幫你成功辦理貸款，等貸款辦成了，你給我們倆一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)和提成就行。”

李佳向柴龍描述著自己口中的能人，這個(gè)能人就是徐宇。李佳向柴龍說(shuō)，徐宇在沈陽(yáng)經(jīng)營(yíng)了一家汽車(chē)行，很有錢(qián)，認(rèn)識(shí)的人也多，路子廣，并向柴龍保證他只需要支付他倆一點(diǎn)手續(xù)費(fèi)和提成就可以得到做生意的成本，于是柴龍抱著希望跟著李佳去了沈陽(yáng)，并發(fā)生了開(kāi)篇的那一幕。其實(shí)，柴龍不知道的是，徐宇根本不是什么能人，也沒(méi)有經(jīng)營(yíng)過(guò)什么汽車(chē)行，只是一個(gè)長(zhǎng)期混跡在各車(chē)行的“二道販子”（倒賣(mài)二手車(chē)輛的人），主要靠幫助汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商介紹買(mǎi)賣(mài)車(chē)輛的生意賺取提成為生。由于長(zhǎng)期混跡車(chē)行，徐宇深諳辦理汽車(chē)貸款之道。

從沈陽(yáng)回到撫順后，柴龍按照徐宇和李佳的指示，開(kāi)始了他的貸款致富之路。徐宇和李佳二人先是聯(lián)系了一家撫順本地的、與他們二人業(yè)務(wù)往來(lái)密切的車(chē)行，并帶領(lǐng)柴龍?jiān)谠撥?chē)行挑選了一輛全新的豐田凱美瑞小汽車(chē)，全款17萬(wàn)元左右。隨后，二人幫助柴龍辦理了月入6500元錢(qián)的假工資證明，并加蓋了某機(jī)械廠的公章，在該機(jī)械廠門(mén)前，他們讓柴龍手持工資證明給他拍照，在工作單位的聯(lián)系電話(huà)一欄，李佳細(xì)心地留下了自己的電話(huà)號(hào)碼，以備銀行的工作人員查驗(yàn)真假。同時(shí)，二人根據(jù)柴龍的集體戶(hù)口地址，還幫助柴龍辦理了一個(gè)假的房產(chǎn)證，并出具了一份假的 “撫順市房屋登記信息查詢(xún)記錄”，以證實(shí)房產(chǎn)證的真實(shí)性。

在徐宇幫助李佳付了3萬(wàn)元首付后，李佳帶著柴龍拿著身份證、戶(hù)口本、工資證明、房產(chǎn)證明等數(shù)份假材料來(lái)到撫順農(nóng)業(yè)銀行某支行。在銀行對(duì)柴龍的工資證明進(jìn)行電話(huà)查驗(yàn)的半個(gè)月后，銀行向柴龍買(mǎi)車(chē)的4S店成功發(fā)放了剩余的14萬(wàn)元車(chē)輛貸款，隨后，車(chē)被徐宇提走并開(kāi)到了沈陽(yáng)。在三人辦理車(chē)輛貸款后，三人的計(jì)劃已經(jīng)成功了第一步。隨后，李佳帶著柴龍輾轉(zhuǎn)于多家銀行開(kāi)始申辦信用卡，由于有了車(chē)，還有虛假的工資證明，他們順利辦成了好幾張信用卡。一個(gè)月后，柴龍成功拿到了透支額度為1萬(wàn)元的農(nóng)業(yè)銀行信用卡和透支額度為3萬(wàn)元的建設(shè)銀行的信用卡。憑借著在銀行成功辦理信用卡的貸款背景，李佳隨后又帶領(lǐng)柴龍?jiān)谝患倚☆~貸款公司成功辦理了4萬(wàn)元貸款。

在辦理完所有的貸款后，柴龍并沒(méi)有拿到自己所應(yīng)得的貸款，自己擁有轎車(chē)的夢(mèng)也破滅了。原來(lái)，在辦理完汽車(chē)貸款后，徐宇以柴龍暫時(shí)償還不了他幫助柴龍付的3萬(wàn)元首付為借口，將豐田凱美瑞開(kāi)回沈陽(yáng)，并以二手車(chē)的方式賣(mài)給了某車(chē)行，獲利6.8萬(wàn)元。徐宇扣除了首付和手續(xù)費(fèi)4.8萬(wàn)元后，給了李佳1萬(wàn)元，剩余的1萬(wàn)元便落入了他自己的腰包。而柴龍此時(shí)還正在為辦理信用卡和小額貸款奔波。

在李佳幫助柴龍成功辦理兩張信用卡后，他并沒(méi)有將信用卡和柴龍的身份證還給柴龍，而是利用柴龍的身份證和信用卡，通過(guò)POS機(jī)將信用額度套現(xiàn)。李佳從農(nóng)業(yè)銀行套現(xiàn)1萬(wàn)元，給了柴龍5000元現(xiàn)金，并留下3000元當(dāng)作報(bào)酬，給徐宇2000元當(dāng)作報(bào)酬；從建設(shè)銀行套現(xiàn)3萬(wàn)元，給了柴龍1.5萬(wàn)元，自己留下9000元作為報(bào)酬，剩下的6000元給了徐宇，作為報(bào)酬。而4萬(wàn)元的小額貸款，李佳卻遲遲沒(méi)有給柴龍。

“辦理了這么多貸款，他和徐宇分了大部分，我分的不多，他還要繼續(xù)找我辦理信用卡。我發(fā)現(xiàn)還有別人和我一樣的情況，都是只分到了很少的錢(qián)，結(jié)果還要我們自己還信用卡和車(chē)貸，我覺(jué)得自己被騙了，就不跟李佳來(lái)往了。”事后靜靜地想一想，柴龍才恍然大悟，明白自己上當(dāng)了。

“他們說(shuō)先辦理車(chē)貸，然后就能辦理信用卡，最后就能辦理貸款，用貸款還信用卡，用信用卡還車(chē)貸，最后貸款還能剩下不少錢(qián)，正好夠我做生意。現(xiàn)在這車(chē)貸錢(qián)，我真的還不上了，真的對(duì)不起，所以，我決定過(guò)來(lái)和你們說(shuō)清事實(shí)真相，你們報(bào)警吧。”柴龍趕到銀行向有關(guān)人員說(shuō)出了真相。

柴龍?jiān)谑盏嚼罴呀o的2萬(wàn)元現(xiàn)金后，用其中的1萬(wàn)元和打工的錢(qián)償還了3期的車(chē)貸，但每月的車(chē)貸、信用卡和小額貸款的追款紛至沓來(lái)，柴龍單靠打工根本應(yīng)付不過(guò)來(lái)沉重的還款壓力。柴龍想尋找徐宇和李佳跟他們溝通，但是二人始終不與柴龍見(jiàn)面，就這樣，問(wèn)題一拖再拖，還款也變得遙遙無(wú)期。

于是，柴龍決定主動(dòng)承擔(dān)責(zé)任，在拖欠車(chē)貸還款半年后，柴龍主動(dòng)走進(jìn)了其辦理車(chē)輛貸款的農(nóng)業(yè)銀行，并向銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)理說(shuō)明了相關(guān)情況，銀行工作人員隨后報(bào)警。2017年3月，柴龍向公安機(jī)關(guān)自首。

“檢察官，我是個(gè)孤兒，以前做錯(cuò)事，就下決心出來(lái)以后做個(gè)好人，但是這次的事情，確實(shí)是因?yàn)槲邑澬模蚁胫詈蟮男☆~貸款不用還了，我還能得到一筆錢(qián)做生意，于是就一起跟他們制作假材料騙銀行貸款了。我最近交了女朋友，我雖然沒(méi)有錢(qián)，還做錯(cuò)了事情，但是她的父母待我像親兒子一樣，他們鼓勵(lì)我主動(dòng)承擔(dān)錯(cuò)誤，我很感激他們，所以我就去自首了。”在檢察官提審時(shí)，柴龍對(duì)檢察官坦白自己的情況。

收到案件后，檢察機(jī)關(guān)審查批捕階段的承辦人對(duì)上述事實(shí)進(jìn)行了嚴(yán)格的審查，并對(duì)三名犯罪嫌疑人進(jìn)行了訊問(wèn)。雖然柴龍?jiān)诒景钢校谀撤N程度上也是受害者，且主動(dòng)自首承擔(dān)責(zé)任，但是其以非法占有為目的，明知沒(méi)有歸還能力，伙同徐宇、李佳二人使用虛假工資證明文件、虛假的產(chǎn)權(quán)證明，詐騙銀行貸款14萬(wàn)余元，數(shù)額巨大，三人的行為已經(jīng)涉嫌貸款詐騙罪，犯罪事實(shí)清楚，證據(jù)確實(shí)充分，同時(shí)，據(jù)三人供述均有前科，柴龍屬于五年內(nèi)又犯可能判處有期徒刑以上刑法犯罪，涉及累犯，因此對(duì)三人都具有逮捕必要性。

“當(dāng)時(shí)制作房產(chǎn)證的時(shí)候我是知情的，我沒(méi)有房子，地址是真的，房產(chǎn)證是假的，4S店知道這些情況的，在辦完車(chē)輛貸款后，4S店的峰哥親自給我打電話(huà)讓我把房產(chǎn)證送回去，他在門(mén)口等著我送的房產(chǎn)證。”柴龍?zhí)拱渍f(shuō)，“我還知道徐宇和李佳以相同的方式給其他四人辦理過(guò)車(chē)貸和信用卡，最后車(chē)也沒(méi)拿著，錢(qián)得到的也很少。”

在審查案件的過(guò)程中，根據(jù)柴龍的供述，承辦人發(fā)現(xiàn)了兩個(gè)細(xì)節(jié)，徐宇、李佳可能還涉嫌多起貸款詐騙犯罪及其他犯罪。一是當(dāng)時(shí)徐宇和李佳幫助他辦理房產(chǎn)證及房屋登記信息查詢(xún)記錄時(shí)，4S店是知情的，且當(dāng)他成功辦理完車(chē)貸后，4S店的“峰哥”曾多次給他打電話(huà)讓他把房產(chǎn)證歸還給4S店，柴龍?jiān)?S店催要后，即將假的房產(chǎn)證明歸還給“峰哥”。根據(jù)此線(xiàn)索，檢察機(jī)關(guān)及時(shí)制發(fā)繼續(xù)偵查補(bǔ)充提綱，建議針對(duì)柴龍辦理車(chē)貸提供的虛假“房產(chǎn)證”及虛假“撫順市房屋登記信息查詢(xún)記錄”繼續(xù)核查，查明徐宇、李佳及4S店相關(guān)人員是否涉嫌偽造國(guó)家印章罪。二是根據(jù)柴龍供述，他還知道徐宇、李佳還以相同的方式給韓某、馬某、陳某、孫某辦理了汽車(chē)貸款、信用卡及小額貸款，韓某等4人目前也無(wú)力償還。據(jù)此線(xiàn)索，檢察機(jī)關(guān)建議偵查機(jī)關(guān)前往相關(guān)銀行，對(duì)該4人逾期不歸還車(chē)貸的情況進(jìn)一步核查，以查明徐宇、李佳是否涉嫌多起貸款詐騙犯罪，以及韓某等4人是否涉嫌貸款詐騙犯罪。同時(shí)建議針對(duì)犯罪嫌疑人李佳、柴龍多次辦理信用卡透支并逾期不還這一事實(shí)繼續(xù)核查，查明徐宇事前是否知道此二人以非法占有為目的、違反信用卡管理法規(guī)、大量透支無(wú)法歸還，并在事后是否從中獲利，查明此3人是否涉嫌信用卡詐騙犯罪，同時(shí)查明韓某等4人是否以相同方式涉嫌信用卡詐騙犯罪。

本案3名犯罪嫌疑人因涉嫌貸款詐騙犯罪，已被依法批準(zhǔn)逮捕。5月31日，公安機(jī)關(guān)將本案移送至撫順市新?lián)釁^(qū)檢察院審查起訴。

隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，車(chē)輛的使用已經(jīng)開(kāi)始大面積普及，車(chē)輛貸款應(yīng)運(yùn)而生，其所帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益使得各個(gè)銀行爭(zhēng)相開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，伴隨著車(chē)輛貸款而來(lái)的是各種金融詐騙犯罪層出不窮。

通過(guò)該案可以看出，犯罪嫌疑人徐宇、李佳及柴龍成功騙取農(nóng)業(yè)銀行車(chē)輛貸款，除了3人的分工配合外，該農(nóng)業(yè)銀行的車(chē)貸材料審核疏漏也是重要的原因之一。因該行審核存在審查疏忽，在審查貸款人辦理車(chē)貸提供的身份證、戶(hù)口本、房產(chǎn)證及工作證明時(shí)相關(guān)手續(xù)程序簡(jiǎn)單，對(duì)貸款人提供以上文件的真實(shí)性缺少除電話(huà)回訪(fǎng)以外的查驗(yàn)程序，不能防止貸款人工作造假、虛構(gòu)償還能力的可能性，使得原本不符合申辦貸款條件的犯罪嫌疑人柴龍成功申請(qǐng)，給國(guó)家及金融企業(yè)造成一定經(jīng)濟(jì)損失。同時(shí)，對(duì)合作的4S店缺乏監(jiān)督，導(dǎo)致除了本案犯罪嫌疑人柴龍成功通過(guò)虛假材料辦理貸款之外，還有其他4起類(lèi)似情況發(fā)生，這暴露了車(chē)輛貸款審批程序出現(xiàn)的諸多問(wèn)題。（本文涉案人員皆為化名）

來(lái)源：方圓

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